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重新发现市场-第2部分
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第一章 唯一自然的经济（9）
据报道，美国总统赫伯特·胡佛曾经忍受不了经济顾问那些模棱两可的说法“一方面……另一方面……”。他说：“去给我找个立场鲜明的经济学家来。”然而，对于经济学中的重大问题而言，诚实的答案总是免不了中庸式的告诫。在谈到市场的益处时，大多数经济学家的立场都是模棱两可的。
市场太重要了，我们不能只把它留给理论家。事实上，市场是改善人民福利的最有效的手段。对于那些贫穷国家来说，市场给它们提供了最可靠的摆脱贫困的手段。对于富裕国家而言，市场则是这些国家维持现有的生活模式所不可或缺的环节。
市场是消除贫困的最有力的发动机，但只在它运作良好的时候才能实现。这样的告诫是至关重要的。世界银行2001年的报告显示，有超过10亿的非洲人和亚洲人每天的生活标准只有1美元，甚至更低。这样多的人口超过了富裕的西方国家的总人数。对于许许多多的人而言，市场并没有有效地运转起来。
可以肯定的是，有些贫穷国家的政府过分地干预了市场，压制了市场，造成了贫困状况的加剧。但事情远非如此简单。如果政府中止了那些妨害生产的干涉行为，恐怕这些国家依然会生活在贫困之中。在加尔各答、开罗或者蒂华纳，你到处都可以看到市场，小贩们围着你兜售货品，简直没办法绕过他们。很多发展中国家的问题并不是市场的缺失，而是市场运作得太糟糕。
如果完全放任自由的话，市场是会失灵的。为了把全部优势发挥出来，市场需要一整套规则、习惯和制度的支持。市场不可能在真空中有效地运作。像我们常见的事实那样，在一个没有健全的游戏规则的市场中，要把这些规则确立起来将是一件艰苦而费时的工作。许多国家都没有做到这一点，从而危害着国民的利益。
市场不是万能的，它也有自己解决不了的问题。如果市场的支持平台不健全，那么它对自己原本可以解决的问题也不能有效处理。市场不过是人类的工具，它既不需要被崇拜，也不应该受到指责——让它物尽其用就是最好的选择。
1992年，在俄罗斯经历了计划经济体制的崩溃之后，国家在突然之间停止了对经济的控制。若干年后，这个国家朝向市场经济的进程逐渐停顿下来，整个国家也陷入一种不太妙的境地。莫斯科街头开始流传这样一则笑话：
问：在共产主义制度下，需要多少个人来完成更换一个电灯泡的任务？
答：五个，一个人握住灯泡，四个人转动他所站着的桌子。
问：那么在资本主义制度下，又需要多少人呢？
答：一个都不需要。市场自己就会把电灯泡换掉。
俄罗斯人的讽刺说出了问题的关键。尽管市场可以带来很多好处，但是它并不会自动运转。没有人的帮助，市场自己也不会换电灯泡。
著名的建筑师路德维希·密斯·凡德罗说：“上帝在细节中。”正因为按照建筑师的设计方案负责工程施工的商人们经常抱怨“魔鬼在细节中”，路德维希才会有这样的反击。与建筑一样，对于所有的市场而言，设计的细节将决定体系运转的好坏。上帝和魔鬼都在细节中。
第二章 智慧的胜利（1）
1995年，河内街头的一名警察正在训斥一个小贩。他熟练地挥舞着警棍，打烂了她正在卖的西瓜，还捣毁了她的手推车。围观的人们胆怯地看着，一声不吭。没有任何旁观者试图调解，他们都知道，不要和越南警察吵架。完成任务之后，警察大摇大摆地走掉了，路边留下一片狼藉。那位小贩已经不是第一次碰到如此暴虐的警察了，也绝不会是最后一次。但是，为了生存，她不得不忍辱负重地坚持下去。
河内的路边小贩大多数是那些戴着圆锥形草帽、领着小孩的农村妇女，她们销售一些水果、蔬菜和小商品。城里人把这样的货摊戏称为“跳蛙市场”，因为这些商贩通常都把自己的货物装在小推车上，或者挑在扁担下的篮子里。她们需要尽量快速地逃避警察，如果谁不幸被警察抓到，那就只得眼巴巴地看着警察把自己的商品毁掉或者拿走。那些侥幸逃脱的商贩则会在另一条街的角落里继续做生意。当地的一份党报呼吁，城里的警察应该把那些流浪者“清扫出河内”。对于政府部门来说，无照经营是不能容许的，但是他们又没有办法彻底地查禁。小贩们的顽强再次印证了越南的一句俗语：“要想阻止市场，就像让红河停止奔流。”
在扎伊尔（今天的刚果民主共和国）境内的难民营里，那些刚刚逃脱了自己国家残酷内战的卢旺达人，很快把他们背井离乡的居所变成了熙熙攘攘的商贸活动场所。联合国难民署的特派员报告说，到1995年时，难民营里出现了大约82000家小企业。在那些简陋的食品市场、杂货店、酒吧、餐馆、公共汽车、理发店、裁缝店、肉铺、照相馆、电影院和药店纷纷出现以后，难民营里的肮脏、恐怖和疾病显得些许减轻了。
同样，在第二次世界大战期间的战俘集中营里，也出现了类似的市场。拉德福德——一位被德国人俘虏的英国军人——回忆说，战俘之间用红十字会配给的食品、香烟和衣服做交易。香烟替代了现金，成为交换的媒介和价值储存的工具。价格会根据供给和需求的情况而波动。当一批饥饿的新战俘到来的时候，食品价格将上涨。刚开始，当每周的食品补给到来的时候，价格会出现下跌。但是到后来，战俘们开始储存食物，从而缓和了食品供给的波动。有些战俘开始充当中间人，在集中营里从价格较低的地方买进商品，然后到价格较高的地方卖出，于是平衡了各地的价格。这里甚至出现了一个劳动力市场，有战俘提供诸如洗衣服、画肖像的服务，还有原始的金融市场，卖方可以给买方提供一定的信用额度。
这些临时的市场包含了普通市场的许多基本特征。尽管难民营或者战俘集中营看上去不大可能是一个繁荣的市场体系能够生长起来的地方，但市场却有着顽强的生命力。市场让人们从贸易中获得了收益，因为整个经济学中最重要的发现之一就是贸易会创造价值。卢旺达的难民很注重劳动的分工，他们中有的人狩猎，有的人种菜，有些人捡柴火，另一些人则做裁缝或厨师，随后，他们通过贸易交换彼此的产品。在战俘集中营里，不吸烟的人把香烟卖掉来买食物，而素食的印度人则用牛肉罐头来换取果酱和人造黄油。鲁宾逊·克鲁索只能消费自己得到的配给，但难民和战俘却可以进行贸易，这就意味着他们的处境得到了改善。
市场自有爆发的办法。它可以在艰难的时期顽强存在，可以像野草一样四处发芽、生长并且有效地运作——至少能实现简单直接的交易。当人们的生计面临困境的时候，他们就会借助自己的聪明才智，创造出新的市场，或者设计更好的市场机制，以改变自己的命运。
第二章 智慧的胜利（2）
如果仔细观察，你会发现那些最简单的市场也能够揭示出许多惊人的细节。研究非洲事务的学者克莱尔·罗伯逊就考察了加纳的阿克拉市中心的马克拉市场。那里的摊主大多是妇女，她们卖鱼、蔬菜、谷物、罐头食品和基本日用品，经营规模通常都很小，一天的营业额也就只有几美元。这个市场设置在几个很大的棚屋里，十分拥挤肮脏。人群的拥挤、嘈杂和鱼的腥味令到访者难以忍受。
第一印象是容易产生误解的。马克拉市场虽然看上去十分简单，但事实上却是一个十分复杂的系统。这里的摊主不仅是零售商，也是批发商。她们成批地买进，然后零售给消费者，同时也小量地买进，等累积起来之后再批发给其他的零售商。她们还要组织货物的运输——这在一个公路和铁路并不发达的国家并不是件简单的事情——并且充当了分散的生产商和消费者之间的中介。她们做一些初级的加工制造：做珍珠串之类的手工艺品，把原材料加工成食品、调味品和化妆品。她们回收罐头、瓶子和报纸。此外，她们还会评估顾客的信誉，并提供货物赊购，扮演了银行的角色。о米о花о书о库о ；http：//www。7mihua。com
摊主们多数是文盲，她们必须依靠自己非凡的记忆力来保存自己的商业记录，还要精确地计算自己投入的成本和实现的利润。比如说，在一串珍珠的要价中，就包含了她购买珠子和线的钱，加上她和自己的雇员花在串珠子上的时间，以及她的目标利润。
摊主们还逐步形成了自己的微型法律体系，出现了非正式的产权。她们对自己的摊位并不拥有正式的合法权利，因为这些地方在理论上是归阿克拉市政厅拥有的，但是她们却把这些摊位当作自己的财产一样使用。摊位可以继承，现在的摊主大多是从自己的母亲或姐姐那里得到摊位的。摊位也可以租赁或买卖。某些受人尊重的商人被称为“皇后妈妈”，扮演着法官的角色，在发生争执的时候进行仲裁。
贸易带来了收益。这些商贩使其他人——当然也包括她们自己——的生活得到了改善。她们给城市贫民提供了食物，也给农民带来了收入，让他们可以购买诸如衣服之类的生活用品。她们印证了亚当·斯密对商人的分析：“在追求他的个人利益时，他常常提高了社会的福利，甚至比他有意识地那样做时更有效率。”
尽管加纳政府总是定期地甚至有时是激烈地企图关闭它，马克拉市场依然顽强地继续经营。1979年，军政府指责市场上的商人违反了价格管制，镇压达到了前所未有的野蛮程度。士兵们抢掠货摊，并且炸毁了市场。后来，在加纳第二大城市库马西，军人带着机关枪袭击了市场，殴打那里的商人。有个士兵指控一个小贩是奸商，把孩子从她背上抓下来，并且开枪射杀了她。推土机把市场的货摊夷为平地。一个士兵说：“这会告诫那些加纳的妇女，不要再干坏事。”
加纳政府把市场上的商贩描述成威胁，实际上是要寻找替罪羊，以掩盖自己失败的政策所导致的物资短缺和通货膨胀的过失。当地的报纸也鼓吹政府的论调，有人把市场的摧毁描述成“欢乐的悲剧”，“把工人们从马克拉市场无情的阴谋家（即小贩）手中解放出来，让他们流下了快乐的眼泪”。
第二章 智慧的胜利（3）
但不到一周的时间，商人们又回到自己原来的摊位，继续卖鱼和蔬菜，尽管她们的头上现在已没有了屋顶。罗伯逊写道：“马克拉商人的成就，是她们的智慧、决心甚至铤而走险的胜利。”
另一个市场自发演进的例子是在美国发生的，那是禁酒令时期。从1920~1933年期间，在美国销售酒是非法的。但是，尽管有这样的法律——甚至恰恰由于有这样的法律——酒的生意开始繁荣起来，一些体面人也纷纷涌进非法酒吧或者地下酒吧。
禁酒令造成了高昂的代价，饥渴的饮酒者需要支付不菲的价格，因为这些生意得偷偷摸摸地做，那意味着很高的交易成本。酒的售价提高了3倍，有些酒精饮料有毒，是用某些成分可疑的原料制造的。还有，阿尔·卡蓬这样的黑手党试图垄断酒精饮料的贸易，他们谋杀自己的竞争对手，贿赂警察。m米m花m书m库m ；http：//www。7mihua。com
政府尽管使出了浑身解数，最终还是没有能够压制住酒精饮料市场。到禁酒时代末期，酒精饮料的消费量依然保持在禁酒令颁布之前的2/3的水平。苏格兰历史学家罗伯特·布鲁斯·洛克哈特爵士说：“有些严肃而高傲的美国人，以前基本上没有沾过酒精，但是他们讨厌别人干涉自己的自由，于是把在各种社交场合饮酒当成了一种荣誉。”关于禁酒令的这一趣闻使人想起诗人罗伯茨·彭斯的名言：“自由和威士忌总是结伴而行。”
旧书市场已经被彻底改造了。数百万册的旧书正在互联网上等待出售，不论你掌握的信息是多么模糊，强大的搜索引擎都可以让你很快地找到任何想找的书。只需建立一个网站，任何人都可以向全世界做销售。陈腐的书店现在成了世界范围的竞争者。
在美国，想找到已经绝版的关于新西兰橄榄球这一特殊主题的图书并不容易。然而，我现在坐在加利福尼亚自己的家中，就可以收集到大量的相关信息。在没有互联网以前那是非常困难的事情，如今已变得特别简单。在网上，我找到了新西兰、英国、南非、法国、澳大利亚和加拿大等国家的人收藏的有关这个话题的书籍。我发现，威尔士斯旺西的一家书店提供了有史以来最好的橄榄球著作的珍本，那是戴夫·盖勒和比利·斯蒂德写于1906年的经典著作《新西兰橄榄球系统的运动员全谱》（ThepleteRugbyFootballerontheNewZealandSystem）。如果没有互联网，要找到这样一本书恐怕需要无数的书信和电话，早就把我烦透了。正是因为有了互联网，斯旺西的那家书店得以和我做成了生意。
换句话说，互联网降低了某些交易成本：获取信息的成本——人们寻找哪里有书以及需要支付什么价格时所耗费的时间、精力和金钱。在前互联网时代，购买绝版书的交易成本是很高的，而现在我们所需要做的一切只是上网和点击鼠标而已。
第二章 智慧的胜利（4）
许多商品以往只拥有地区市场，是互联网的出现给它们创造了全球市场。以前，如果你是一个18世纪的鼻烟壶收藏家，为了满足自己的嗜好，你可能得开车跑遍所有的小镇，在满是灰尘的古玩商店或者跳蚤市场里到处翻寻，而且很少有机会无意中碰到自己梦寐以求的目标。在有了互联网以后，查找世界上任何地方的鼻烟壶都不再困难了。
网络的发展还刺激了对新的交易方式的需求。由于互联网提供了快速的双向交流渠道，无数新的交易机制发展起来，使买卖变得更加便捷。比如，在著名的互联网拍卖站点易趣上面，大量投标者都在兴奋地竞价，收购从废旧物到昂贵艺术品的任何东西。
这一切都源于1995年，当时皮埃尔·欧米德亚建立了一个叫作拍卖网（AuctionWeb）的站点，便于人们交换有关收藏品的信息并进行交易。传说，他最初的目标是卖掉女朋友收藏的佩兹自动售货机。在最初开放给公众的时候，网站的服务是免费的。由于口碑很好，网站在随后的6个月中经历了爆炸式的发展，欧米德亚开始收费，从销售价格中提取很小一部分比例，用以弥补网站的运营成本。费用支付全靠卖方的诚信，但是欧米德亚的收入还是滚滚而来。于是他放弃了自己的正式工作，杰弗里·斯考尔也加入进来。他们一起开发拍卖软件和提供客户支持的基础设施。斯考尔回忆说：“事实上，不管在哪儿找到办公空间，我们都可以工作。一开始我们在欧米德亚的客厅里上班，然后又搬到我的客厅里。”他们起初把业务重点放在某些特定的市场上，例如硬币和邮票。斯考尔说：“刚开始，我们的策略每天都在变。”最终，他们决定不再搞专业化的网站，而是自由地让任何人来卖任何东西。︰米︰花︰书︰库︰ ；http：//www。7mihua。com
1997年9月，在重新设计了能够处理大数据流量的拍卖系统之后，他们把拍卖网升级为易趣网站。不到两年的时间，易趣的股票市值已经达到了220亿美元。财经媒体宣称，易趣的出现重新塑造了市场。《商业周刊》评论说：“依靠在线拍卖，易趣一手创造了一个崭新的市场。”《经济学人》杂志则赞誉道：“易趣这样的互联网拍卖商说明，定价机制的效率实现了革命性的飞跃。”
易趣是一个高科技的跳蚤市场。它拥有超过4200万名注册用户，通常一个用户每天将在这个网站上花费20分钟。每天都有大约500万宗拍卖，从废品到高档艺术品，什么都卖。例如，就在我写下这些文字的时候，该网站在“维多利亚时代的贸易卡”名目下列出了近1500条商品，这些东西实际上就是19世纪版的垃圾邮件。
易趣网站为那些以往只有地区市场的商品建立了全球市场，甚至为以前没有市场的商品新建了市场。在那些千奇百怪的拍卖品中，有来自得克萨斯州的一筐泥土、20万磅各种样式的纺织品、在旧金山市中心附近使用一周的停车位、电视剧《海滩游侠》拍摄地的沙子，还有一件写有“我在易趣上出卖了自己的灵魂”字样的文化衫。
第二章 智慧的胜利（5）
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说到易趣网站成功的秘密，其中之一便是他们认识到互联网能把买方和卖方更便捷地连接起来，为各种小玩意儿的买卖创造了新的可能。另一个秘密则是建立了一个用户容易理解并且灵活多样的拍卖机制。前互联网时代的拍卖有一个缺点，那就是需要所有潜在的买家都聚集到一个地方（有时候也可以通过电话或者传真来竞价，但那样做十分麻烦）。而在易趣举行的拍卖中，竞价者只需在虚拟空间中汇合即可。
易趣网站的诞生降低了交易成本，使得任何地方的人们都可以直接地相互交易那些低价值的商品。它的成功吸引其他人也开始提供互联网拍卖。现在已经有数百家不同的拍卖网站，人们在那里竞拍电脑设备、古董、艺术品、邮票、玩具、珠宝、旅游服务、房地产和葡萄酒。易趣的例子表明，互联网和拍卖简直就是天生一对。
互联网拍卖让许多过去很少做交易的商品火热起来。旧浴帽、彩色塑料洋娃娃和塑料餐盒，突然之间有了价值。人们以往觉得这些小玩意儿一钱不值，随意堆置在阁楼上，现在通过易趣网站得知有许多收藏者居然愿意出高价购买它们。通常，这会导致商品的价格上涨，但并不尽然。例如，当代的畅销小说家，像约翰·格里森姆、安妮·赖斯和汤姆·克兰西的作品的第一版的价格就急剧下降。在互联网拍卖时代以前，收藏者可能要花75美元才能在旧书商店买到一本斯蒂芬·金1980年版的《神秘火焰》（Firestarter）。而易趣及其竞价网站的拍卖让许多普通读者意识到，他们书架上落满灰尘的书籍原来有不菲的价值。于是，这些书大量涌入市场，使得《神秘火焰》这类书的价格降到了大约30美元。像任何竞争性市场一样，互联网拍卖产生了关于商品价值的信息，有时候结果是令人吃惊的。
在易趣网站的创立者与马克拉的小贩之间，有哪些共同之处呢？他们都建立了各自的交换机制，通过贸易来获得收益。在没有市场的地方，可以通过市场机制的引入来实现共同的利益。在已经有市场的地方，有时也可以找到能够使市场运作更有效率的方法，来获得进一步的收益。
人类永远在发明新的市场，并改进现有的市场。经济组织的创新与技术的创新一样，能产生巨大的生产力。这两种创新有时携手并进。比如，阿尔斯梅尔的拍卖大厅就利用了新兴的信息技术，使其买卖程序自动化，加速鲜花的周转，使全球范围的鲜花市场成为现实。
互联网使人们的联系变得前所未有的紧密，但是，这并不是第一次大转变，甚至也算不上最重要的一次。早期的通信技术进步对于市场的拓展也有类似的效应。1886年的《现代评论》指出：“电报和出版技术把英国变成了一个巨大的集市，把整个社会集合在一起。”邮政服务、铁路运输、电话、广播、电视，这些发明都以各自的方式改变了人类的交流模式。恩格斯在1847年写成的《共产主义原理》（Principlesofmunism）一书中说，随着工业革命的来临，“大工业把地球上所有的人相互联系起来，使地区市场融合成全球市场”。
第二章 智慧的胜利（6）
当然，恩格斯并没有注意到市场机制的改造，但这是不容置疑的。如果某种交易成本阻碍了贸易的进行，那人们就不能得到潜在的收益。因此，如果找到降低交易成本的办法，就能带来获利的机会。全新的市场机制会出现，甚至可以设计出全新的市场，或者通过许多当事人的独立行为，市场的规则和程序会逐渐产生或改变。
在现代经济中，有的产业部门完全是用来组织交易的。零售、批发、广告、保险和金融等行业的存在并不是为了制造某种商品，而是为了方便人们的交易。在任何现代经济中，这些活动都占了很大的一部分，例如在美国就占到国民生产总值的1/4。这些部门的任何创新都意味着发现了一种降低交易成本的新方法。
长期以来，足智多谋的企业家们通过发现促进市场生产力的办法获取收益。商人们常常扮演了市场设计者的角色，他们的创新有时很精妙，有时也显得非常简单——或者事后看上去如此。例如，商店的店主想出了退款保证的主意，从而减少了消费者的风险，也给自己带来了相应的好处，使得商业中的买卖双方都获益。这项创新的发明往往被归功于零售商马歇尔·菲尔德百货公司的一位创始人波特·帕尔默。1861年，帕尔默在《芝加哥论坛报》上刊登了这样一则广告：“在我公司所购商品，不论顾客在价格、品质还是样式上有什么不满意，尽可以把货品返还到收款台，我们会善意地奉还全部货款。”
在18世纪的纽约，股票和债券的交易还很少见。任何人想要买或者卖有价证券的时候，都必须找到愿意和他交易的对象：通过口头消息、报纸上的广告，或者到咖啡屋里去打发时间，静候那个人的出现。1792年，一个名叫约翰·萨顿的人敏锐地嗅到了商机，他在华尔街22号组织起了一个有价证券交易所，当时那条街还只是一条泥泞的小巷。每天早晨，卖家都会把他们的股票和债券带过来，到中午时分，萨顿会组织拍卖，并且从中收取手续费。萨顿把自己的拍卖场所称为“股票交易办公室”，拉开了现代金融市场发展的序幕，最终成长为纽约证券交易所。
变化来得很快，萨顿的拍卖不久就失去了效力，因为其他的交易商开始“搭便车”。有的人也参加拍卖会，但仅仅是为了了解价格的变化，然后他们自己就可以按照这个价格进行证券买卖，索要的手续费更低，把萨顿的生意抢走。这种做法很快就弄巧成拙，因为萨顿所拍卖的有价证券急剧减少，报价的信息寥寥无几，不能显示有价证券的真正价值。
为了解决这个问题，华尔街最著名的24位经纪人同意采取一种新的拍卖方式。他们对有价证券的交易收取固定费用，而且除了彼此内部的交易以外，不在其他拍卖场所买卖证券。开始时，他们在大街上进行证券拍卖，当冬天临近的时候，他们搬进了商人咖啡馆，后来，他们建起了自己的大楼。
第二章 智慧的胜利（7）
他们开始草拟规范有价证券买卖的规则，并制定了执行合约和解决争端的办法。证券交易的会员资格是有限的，回报丰厚，因此经纪人能够通过取消会员资格的威胁来进行自我约束。不履行合约的会员将受到制裁，对会员违约的非会员也会被列入黑名单。在新的规则采纳以后，有价证券市场开始繁荣起来。
在萨顿开始这项事业半个世纪以前，日本大阪的大米商人已经建立起了世界上第一个期货市场。当时，大米在日本的地位十分重要，基本上可以充当一种货币。据说，期货交易的想法——现在购买商品，日后再交付——大约始于1620年，一位名叫长左卫门的名古屋商人遇到了一位朋友，这位朋友来自日本北部的仙台，在朝圣的路上途经名古屋。这位朋友告诉他，北方的大米收成似乎比较糟。长左卫门当即就买下名古屋地区的大米收成，他给农民预付了10％的货款，其余作为债务。在庄稼收获之后，他先把大米储存上几个月，等到北方的歉收把价格抬高之后，再把大米卖掉，从而获得了一笔可观的利润。∫米∫花∫书∫库∫ ；http：//www。7mihua。com
了解到长左卫门的例子以后，大阪的大米商人在接下来的一个世纪里建立起了相当成熟的交易法则，就像我们今天在任何现代期货市场，如芝加哥期货交易所看到的那样。负责管理市场的商人协会制定了规则。合约条款是标准化的，期货合同随时可以成交：合约详细说明了交易的数量、交付日期和收货的地点。价格是通过拍卖来确定的。交易情况被记录在市场的“账本”里。市场实行自我管理，破坏规则的商人会遭到驱逐。清算行也成立了，以保证交易的安全。清算行可以同时作为合约的买方和合约的卖方，从而降低了违约的风险。那时甚至出现了金融信息服务：每日的价格数据会通过旗语、信鸽和烽火信号迅速传到日本各地。
大阪市场的发展满足了参与者的各种需要。通过期货合约的交易，缺乏现金的种植者可以在大米获得收成之前就得到资金，那些谨慎的购买方可以提前买下合约，以防备
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