优雅小主妇的理财生活-第4部分

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3。　小百姓的财富故事会（3）
这段未出校门的经商体验，对我们班的所有人来说都是一次难得的锻炼。毕业十周年聚会时，大家发现，当年在单放机销售中收入最高的几个人，如今在事业上都非常成功，有两个已经是上市公司的副总一级的人物了。
　　九月庙会赚钱忙
　　据说以后的国庆七天长假也有可能缩水到三天，所以2008年的国庆长假，我决定好好玩玩，很有可能过了这个村就没有这个店了。
　　于是，国庆第一天，我们一家四口就去逛了久负盛名的绳金塔庙会。庙会是个很“乡”的词，到了绳金塔之后才发现真实的庙会更“乡”，仿佛十里八村的父老乡亲都来了，人那个多啊，海了去了，人挨人、人挤人，吆喝声、讨价还价声，一片嘈杂。
　　想悠闲地吃点儿小吃，根本不可能，身后的人海浪一样涌来涌去，看着老板乐得合不拢嘴，手忙脚乱地把钱塞到胸前的大钱袋里，我觉得在这里用“赚钱”两个字都不合适了，应该说是“捡钱”，就看你的速度够不够快。
　　买了几串羊肉串、韩国铁板烧豆腐，顺便进行了一下经济考察，打听打听小道消息。结果，打探来的消息让我简直就想请假来卖羊肉串，一个大约五六平米的摊位，租金每天200元，看他们“捡钱”的速度，我想每天纯利润不低于6000元。后来《江南都市报》的一则消息验证了我的观点，这是2008年10月8日的报道：“本届庙会历时17天，横跨中秋、国庆两大节日，吸引游客230余万人，最高峰时日人流量达20余万人。本届庙会共设有200余个展位，营业总额突破3200万元。”看到这则消息，我赶紧找来计算器噼里啪啦一通狂算。平均下来，每个展位的营业额是16万元，相当于每天将近1万元，每个展位仅有六七平方米，卖的都是一些小商品，以及烤羊肉串、鸭血粉之类的小吃，没有任何技术含量，本钱也不大，但商贩们的收益却几乎比普通职工的全年收入还多。
　　眼馋了吧？您可别小看小区里、路边上那些小商小贩，没准人家的收入比你高多了。当然，这也提醒我们，留心之处皆财富，很多不起眼的小地方原来就是产生富翁的摇篮。
　　团购赚钱也happy
　　女人大多充满幻想，我也不例外，都一把年纪了，还喜欢《一帘幽梦》的那种浪漫。
　　在装修自己的一套小户型房子时，我转了南昌市的几处窗帘市场，发现水晶珠帘的样式很少，报价却很高，而在淘宝网上有很多晶莹剔透、色彩绚丽的珠帘，价格比市场上便宜多了。
　　于是，我在百度上四处搜寻水晶珠帘的信息，恶补了一下水晶珠的理论知识，然后找到一家淘宝网店，冒充准备开珠帘店的小老板，和网店的店主谈了谈，临时学习的专业知识严重地迷糊了他，他答应若我一次购买超过100斤原料的话就给我按批发价算。一开始，我只想自己做一副便宜实惠的珠帘，如此巨大的量我如何能消费得了？于是，我想到了团购。计算了一下成本，再考虑到运输、沟通等成本，我把批发价提高了一些，然后在本地的一家家装网上发布团购贴，组织团购。因为价格实惠、款式多样，又能自己DIY，所以有诸多南昌网友跟贴响应。
　　看来，无论年龄大小，女人的浪漫本性永远不会变，“一帘幽梦”始终是女人对青春暗藏的回忆。我汇总了一下网友们的需求信息，总需求量可能会超过500斤。于是，我与网店老板进行沟通，因为我们的需求量远远超过100斤，所以我要求他再降低些价格，同时告诉他，通过这次采购，我可以让他的产品来垄断江西市场，只看这次合作能不能成功。如此这般谈下来，他果然给了我更优惠的价格。
　　这个谈判结果给了我更大的信心和动力，我就像一只大蜘蛛，整天吊在网上不下来，一边和网友沟通，一边和网店店主斗智斗勇。组织团购确实很辛苦，不过咱小主妇可不能让困难吓倒，有了困难要克服，没有困难制造困难也要上。为了给网友答疑，为了和网店店主斗智斗勇，我狠狠恶补了一下有机玻璃的知识，真后悔当年没有选化学专业。
　　团购的网友们为了慎重起见，要求对方先寄样品。什么叫无奸不商？一点点的样品加运费，50元，没办法，我也只能先垫了。来了样品，又要给网友看，那几天，我家就像菜市场一样，这个走了那个来。看过样品，确定要买的有几十位网友，订购的数量超过了300斤。大家交了定金后，我又开始计算各色珠子各需要多少斤，然后往支付宝打钱，货到了之后还要清点、分类，再通知各位网友来我家提货。
　　找货源、谈价格、看样品、打款、到货、提货，前前后后花了一个多月的时间。虽然累得精疲力竭，不过后来一算账，我居然赚了1000多元，也算辛苦有所值。参加团购的网友也很满意，很多人自己DIY珠帘，所花的费用仅相当于在本地买成品的1/4。对我来说，更大的意义是，我通过这次活动结识了一群爱家的女人，有好几个发展成了好朋友，至今联系紧密。
　　优雅小主妇私密互动
　　小白真像大白：椰风有没有开网店的经验，能否介绍一下？我有一份“朝八晚四”的工作，想开个网店，增加些收入。
　　淡若椰风：我开了一阵子网店，但以失败而告终，因为我的个人兴趣太多，工作又比较忙。我认为上网时间多的人可以考虑开网店。最好有现成的货品资源，比如有家人或朋友开实体店，或是身边的货源充足而且价格低廉，这样开起网店来成本小，赢利也快。
　　
　　
　　

4。　把未来的钱投资到现在（1）

　　我看过很多理财书，几乎所有的书都告诉你要为将来退休作好打算。我想，这个观点肯定是最受中国人欢迎的。中国人在理财上的传统观念就是储蓄，投资上一向偏保守，不是有句话叫“养儿防老”吗？你看，连养孩子都是为了将来老了以后有个依靠。
　　这些年房地产市场如火如荼，大家有点儿钱都想买房投资，甚至还有人打算在郊区、农村买房子，留到退休以后再去住。我曾经也有这个想法，想在宝哥的老家买一套房子，退休后去住。为此，我还到宝哥的老家实地考察过，后来因为在股市上亏了一些，实在连首付都拿不出来，只好作罢。后来，我的想法改变了，因为我发觉这样做其实是亏本的。咱聪明人当然不能做亏本的买卖！
　　那么，我的观念为何转变了呢？下面就跟各位姐妹们表一表。
　　首先，要知道钱是一直在贬值的。这个道理其实不难理解，我们这代人小时候，一分钱就能买几块糖吃，五分钱就能买冰棍吃，现在呢，最少涨了10倍。这几年通货膨胀，过几年就通货紧缩，反复折腾的过程中，即使细心打理，你的钱都可能会缩水，更不要说放在家里发霉了。要想让你的钱不贬值，那就得理财。储蓄是最笨的办法。在我看来，一笔资产是否缩水，要看它的利润是否高于银行同期的定期利率，只有等于或高于银行同期定期存款利率，才能算赢利。当然，可能很多达人会笑话我这个老土观点了，因为必须还要考虑整个国家的经济现状、物价上涨等等诸多因素。不过，这就不是我一个小主妇要操心的事情了。
　　现在，回过头再来看看“买房养老用”这件事。花几十万来买房，就算你正好有这么多现金，还要花费一大笔的交易费用，如果你要贷款，就要还很多的利息。然后，每年都要交物业费、卫生费等等。假设我们把这件事看做一项投资的话，那么，这些都是要从收益里减去的。
　　俗话说，三十年河东，三十年河西。你知道你的房子在30年后会变成什么样吗？也许土地征用，也许那个小区已经变成了荒凉的贫民区，也许会发生水灾、火灾、大地震等自然灾害，这些都是不可知因素。相比较来说，买房绝对不是养老的好选择，存在银行里或是买国债都比这个选择强多了。如果你真有那么多现金在手，完全可以投资更好的项目，说不定收益更大。好项目一旦赚钱，你还会为老了之后发愁吗？
　　这样比较来看，为30年后要住的房子买单真是划不来。
　　当然，你可以出租出去，但别忘了，一般大家选择养老的地方都会比较清静，清静的地方适合养老，但不适合出租。
　　我不反对买房投资，看了我的文章的朋友都知道，我对房地产投资还是比较执著的，但我坚决反对囤钱在某一个项目上而不流动。买一个房子，在自己手里放5～8年，不仅房子增值了，租金也是一笔不小的收入。这是个相对稳妥的投资选择，既避免了快进快出导致的交易费用增加（五年内的交易税费很高），又可以在能够预见的时间范围内规避那些不可预见的风险。而且，经过几年时间，一些楼盘的各种配套服务基本完成，各项优势都可以得到提升，此时再卖房，收益肯定很高。
　　很多人说，我也知道投资房产能赚钱，但是我没钱啊，那我拿什么去投资呢？其实，除非你是富家子弟，否则要想成为富翁，你就一定要知道如何赚“第一桶金”。先看一个故事。书　包　网　txt小说上传分享

4。　把未来的钱投资到现在（2）

　　爹对儿子说：“我想给你找个媳妇。”
　　儿子说：“不用，我愿意自己找！”
　　爹说：“但这个女孩子是比尔·盖茨的女儿！”
　　儿子说：“要是这样，可以。”
　　然后，他爹找到比尔·盖茨说：“我想给你女儿找一个老公。”
　　比尔·盖茨说：“不行，我女儿还小！”
　　爹说：“这个小伙子是世界银行的副总裁！”
　　比尔·盖茨说：“这样啊，行！”
　　最后，爹找到了世界银行的总裁说：“我给你推荐一个副总裁！”
　　总裁说：“我有太多副总裁了，用都用不完！”
　　爹说：“这个小伙子是比尔·盖茨的女婿！”
　　总裁说：“这样啊，行！”
　　就这样，一个傻小子就变成了比尔·盖茨的女婿、世界银行的副总裁。
　　哈哈，这当然是一个笑话，但是它说明了一个道理：预期理想是可以为现实服务的。同样的道理，未来的财富也可以为今日的投资服务。
　　一个很简单的投资——买房，就可以证明我这个观点。以我自己为例，2004年我购买了一套总价16万的房子，连首付、契税及其他费用，我花了37000多元，贷款13万。贷款就是花了未来的钱。房屋出租之后，租金正好用来还“月供”。2006年后，这套房子的价格上涨到了20万，这还是保守估计，实际可以卖到22万元以上。如果我按20万卖掉，除去还银行贷款大约12万，还有一些契税、中介费约5000元，实得75000元，减去买房时付的37000元，实际收益38000元。这相当于两年时间资产翻了一倍。真正的增值部分是房子从16万变成了20万，通过贷款用小钱撬动大钱，37000元变成16万，相当于用未来的钱进行投资，然而其他的费用是虚拟的。而你的获利其实是建立在当初那37000元的基础上的，这才是资产翻倍的真实原因。
　　而这个道理，也就是“炒房能迅速赚大钱”的根本原理，当然，那些真正的炒房团的手法可比我高明多了，我也就别再“班门弄斧”了。后来，政府陆陆续续出台了许多政策来平抑房价，比如提高二次购房首付比例、提高交易费用等，希望能通过这些手段抑制炒房者，但实际效果并不显著。这么多年，全国的房价都在涨，只是在最近一段时间才有所下降。
　　其实，说了这么多房子的话题，是想提出我的观点：不要把现在的钱投资到未来，而要把未来的钱投资到现在。
　　优雅小主妇私密互动
　　白文娟：我是你的椰粉哦！我说一下我的大致情况：
　　我是猪宝宝，今年25岁，单身女子，在父母家里吃住。目前深刻认识到理财、保养的重要性。正在一家公司工作。每月工资带补贴共2300元，年底有奖金，大概万左右。目前手中有现金10万元左右。我所从事的行业大环境不太好，公司很有可能会挂，所以在考虑今后是打工还是自己做生意。但是目前却不知道该怎么理财，没办法生财是很郁闷的事情。还有，我的花费很大，基本上每个月的工资都花光的，我今天初步算了算，仅这两个半月就花掉了万元，总觉得花钱的地方太多，挣钱的路子太少。我认为女人经济独立才能人格独立，希望姐姐能够给我点儿理财的建议。不胜感激哦！
　　淡若椰风：你的收入在你的城市来说应该还可以吧，手上有点儿钱可以考虑做一些投资。对老百姓来说投资无非就是股票、楼市、黄金、做生意等，可选择的比较少。现在的经济形势不是很明朗，要有长期收益的打算，短期内获利希望可能较小。如果自己要考虑做生意，那就最好留现金在手上，选择熟悉的行业。
　　关于你的花销，如果按照你这两个月的消费来看，确实比较高，应该注意控制。开源节流，现在开源的计划很难实现，那更要节流了。你在父母家吃住，只要学会记账，稍稍注意就可以节约很多了。
　　
　　
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5。　零角碎钞是筑建财富城堡的基石

　　优雅小主妇，在生活中要优雅，在赚钱这件事上可是实实在在的“小”主妇，在我看来，赚钱不能放过任何一个细小的地方，一分钱都要赚。俺家宝哥却从来看不起那些细小的钱，就算地上有一个一元硬币，他都懒得弯腰去捡。有的时候，我就奇怪，为什么我们两个在金钱的观念上有那么大的差距呢？农民出身的宝哥，舍不得花钱，可又不屑于赚小钱；身为小商人后代的我，舍得花钱，但绝对不放过任何赚钱的机会。我经常用自身的经历来教育宝哥：“不积跬步，无以致千里；不赚小钱，无以成富豪。”但我的“小生意经”经常遭到宝哥的鄙视，他有时候嘲笑我：“就那点儿利润也能把你美得冒泡泡，你也太没见过钱了！瞧瞧你这些年东折腾西折腾，也没有我收入高。”很不幸，他说的是事实，他的工资收入是我的两倍。在铁一般的事实面前，我的任何辩驳都显得那么苍白无力，幸好我看到了下面这个故事。
　　上个世纪90年代，美国斯坦福大学有一个名叫默巴克的学生。他的成绩非常优异，每年都拿奖学金，但他的家庭很普通，父母都是普通的公司职员，经济上有些拮据。默巴克为了减轻父母的经济压力，进了大学以后就打工赚学费，帮学校做一些剪草坪、收报纸、打扫卫生的工作。在打扫学生公寓的时候，他发现了一个问题，墙角、沙发下、床下、桌子下有很多硬币，1美分、5美分、10美分、25美分的都有，默巴克把它们都捡了起来，然后如数还给宿舍的学生。但有很多学生嫌麻烦，都不肯收回这些硬币，默巴克觉得很奇怪，还就这件事给财政部写了封信。
　　财政部很快回信给默巴克，告诉他，每年被人扔掉的硬币就有105亿美元。100多亿啊，居然都被扔在墙角、沙发下了，这让默巴克陷入了沉思，一直琢磨着如何把这些被扔掉的硬币变成财富。要想把这些财富挖出来，首先要搞清楚到底有多少。于是，默巴克查阅了大量资料后发现，在30年的时间内被人丢掉的硬币，大概有1700多亿美元。这是一个多么巨大的金矿啊！
　　但怎么挖呢？冥思苦想之后，默巴克想起了硬币兑换机。他很快就注册了一家叫做“硬币之星”的公司，制造出了自动换币机，然后把这些机器放到了各个超市、商场里。顾客只要把手里的硬币放进这个机器，机器就会自动点数，然后打出一张收条，顾客凭收条就可以到服务台领现金了。
　　结果，这种自动换币机在超市大受欢迎。仅仅5年时间，“硬币之星”就在美国9000家超市里设置了10000台换币机，而默巴克也从一无所有的穷学生变成了超级富翁，人们都说他是一美分垒起来的大富翁。
　　借着这个故事，我好好地教育了宝哥：勿以善小而不为，勿以钱少而不赚，积少成多，集腋成裘，聚沙成塔，财富无多少，赚钱是王道，吧啦吧啦……俺有理有据，有故事有论证，最后直把我们家宝哥说得心服口服外加佩服！
　　这年头，有一夜暴富梦想的人太多了。在2007年的股票大牛市行情中，天涯、搜狐等社区里，股票收益没有翻10倍以上的人，发个言都要被鄙视死，没有谁能够安安静静、沉沉稳稳地从一分一角一元的零碎钱赚起。其实，“股神”巴菲特的年收益率也才不到30％嘛！能让自己的资产以每年10％的赢利速度稳定增长，就已经相当不错了。罗马不是一天建成的，财富也不是一夕获得的，那些你瞧不起的零角碎钞，却是筑建财富城堡的基石。
　　
　　

1。　有多少思路，就有多少财路

　　不怕姐妹们给我拍砖，有些话不说出来我是如鲠在喉，不吐不快。我一直都觉得，咱们中国人，尤其是大陆人，在金钱面前很少有“气儿顺”的时候，往往是两极分化——不是超级自卑就是超级自傲。有时候，对金钱到了顶礼膜拜的地步，为了金钱可以出卖所有；有时候又特瞧不起有钱人，认为别人发财都是撞上了大运，或是有个好爸爸——老子发财儿有钱。这种典型的“酸葡萄”心态，正是好多人至今还无法富足起来的最大障碍。
　　其实，财富的流向从来都不是偶然的，而是一种必然。当然，从偶然到必然也是有条件的，这个条件就是你要对财富有正确的思考。
　　什么是正确的思考？下面就以我个人的经验和教训现身说法，给大家一些借鉴吧。
　　几年前，我在一个老同学的启发和帮助下试着投资房地产。最开始的时候，我步步紧跟我的那个同学。他买了个小户型作投资，我也不问三七二十一，急急忙忙买了一套，倒是买来就有收益，我直接把房子给出租了，而我那个朋友是等着房子升值之后转手卖掉，赚了一大笔差价。事后仔细思考我们之间的差距，想想自己的投资思路还是有问题的。
　　最大的问题是我盲目跟风，没有根据自身的条件来确定适合自己的投资方向。我的那个朋友，因为资金比我雄厚得多，所以他买的房子地段、房型、朝向都非常好，升值当然也就很快，转手当然也就能赚大钱。而我因为资金的限制无法兼顾到那么多，房子升值就比较慢，所以只能辛苦地赚点儿房租钱，使本来就不多的流动资金又押在了房子上。
　　所以，我总结出来的第一个理财经验就是：赚钱的门道得自己找。不要看人家赚轻松，就跟在人家屁股后头跑。不同的人有不同的资源、不同的眼光和底气，人家能赢你未必也行，你可以大赚特赚的地方，他却可能折戟沉沙。明白了这一点，我的那个同学后来投资买大房子的时候，我就不再做他的“跟屁虫”了。
　　曾经看过“汽车之父”福特的一本传记，其中有一个情节对我的启发很大，使我的财商又提升了一大块。
　　福特制造T型车一举成名后，很多人瞧不起他，认为他无非是运气好而已，更有好事者在报纸上刊登“挑战书”，表示要和福特辩论，看看他有多少汽车专业知识，以借机羞辱一下福特。福特在办公室里平静地接受了对方的挑战。前来挑战的人提出了一大堆关于汽车设计、生产、经营方面的刁钻问题，提完之后微笑地看着福特，只等他当众出丑。福特也微笑着记下了所有的问题，一等对方提完问题，他便将他的顾问小组成员一一请出，挨个回答所有问题。之后，福特笑着对气急败坏的挑战者说：“我之所以能成功，是因为我每天都在思考到底让谁来帮助我解决问题，我只需要思考这些就可以了。”
　　福特的最后一句话给我启示就是：真正的高手一定要借力生财。
　　福特懂得了这个道理，所以他借“顾问”们的手，缔造了汽车业的航母。如果我们把这个经验借鉴过来，用在我们的个人理财上面，“毕其智为己所用”，那么我们也可以构建自己的财富大厦。
　　创造财富的过程其实也是整合资源的过程，是借助外在的人力、物力为己所用的过程。一个人的能力是有限的，如果只凭自己的能力，能做的事很少。自食其力的人当然很值得尊敬，但如果你同时懂得借助他人的力量，就不但值得尊敬，简直令人敬仰。你个人、你的事业也将因此变得无所不能、无往不胜。
　　阿飞是我的大学同学，当年在班上论学习成绩他可实在不怎么样，每次期末考试都是连滚带爬地通过，他当时最忧虑的事情是如何才能顺利毕业。而十年之后的今天，如果以财富的多少论成败，他无疑是班上60多位同学中最成功的，目前是一家上市公司的副总裁，已经跻身于富豪之列了。我们曾经聊过他的成功要素，除了面对困难从不退缩的良好心态之外，阿飞认为在大学里培养出来的与人交往的能力、团结一帮弟兄聚集在自己身边的能力、发现人才并善于用人的能力这三大要素是铺就他成功之路的基石。
　　再来说说眼下的经济危机。世界历史上每发生一次经济危机，都会有成千上万的企业倒闭、破产，太多的人在抱怨，抱怨命运、抱怨老板、抱怨社会……但是，赫赫有名的摩根帝国，却能在几次经济危机中不断壮大。1835年，摩根帝国的创始人皮博迪在全世界“新经济泡沫”的危机中起步，1895年、1907年的两次经济危机中，摩根银行挺身而出，成为美国的中流砥柱，同时也获得了巨额财富。这说明什么？这说明有眼光的人会将每次的危机视为财富重新分配的机会！当然，这个前提就是：你要有善于发现财富的眼光。
　　这一点，我想大家应该是最没有异议的。身处同一个股票市场，有的人投资成倍增长，甚至翻数十倍的都有，但是有的人却会亏得要去跳楼。这其中，除了投资的眼光有别之外，我们还能找到其他的原因吗？当然，眼光和胸襟也是可以培养的。就拿我和宝哥来说，虽然目前大的经济形势使我家的投资在缩水，但是我们没有就此停步，一味地抱怨和遗憾，而是密切地关注全球以及国内的经济走势，随时准备在适当的时机卷土重来。我想这也是培养眼光的一种方法吧。
　　我的最后一点经验是写给当年的自己，也是写给现在刚刚步入社会的年轻人的。当年刚参加工作的时候，也许是年轻气盛、少不更事，总觉得领导太苛刻，总觉得自己在工作中不受重用。其实现在想一想，领导不重用，意味着你的能力还有待提高，为什么不把这种考验当做一种历练，鞭策自己更努力地创造更大的业绩呢？领导从来只开除那些没有价值的员工，还很少听说领导会开除自己的左膀右臂。既然如此，为什么不思考一下如何提高自己的能力，让自己的价值最大化呢？在我看来，让自己的价值最大化其实是一种最佳的投资理财方式。它可以让你自身变成财富的磁石，你只需在工作中彰显自己的价值，财富就会不请自来。
　　
　　
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2。　理财，没有最早，只有更早

　　同事之间闲聊，有人问：“三十多岁的女人最大的恐慌是什么呢？”
　　A说：“没有男人。”
　　B说：“一个朋友也没有。”
　　C说：“没有钱。”
　　我的看法是：有没有男人，多数时候要看缘分，不是我们单方面所能左右得了的；有没有朋友，要看你的个人魅力和情商；但是没有钱，却只能怪你自己没有尽早培养理财意识，作出理财规划。
　　在当今这个社会，没有什么都可以（当然，做人的德行和操守不在讨论之列），就是不能没有钱。有反对意见的姐妹尽管拍砖啊，无论怎样我也要实话实说。我就是认为，作为一个女人，没有任何事情能比稳定的经济基础更能带给我自信和安全感了。而理财作为我们工作之外的又一项收入，可以让我们在财富的路上跑得更快更远。
　　那为什么说理财越早越好呢？举个例子来说吧。假设你今年20岁，那么你可以有以下选择。
　　20岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10％的投资回报），你会拥有63万。
　　30岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10％的投资回报），你会拥有20万。
　　40岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10％的投资回报），你会拥有万。
　　50岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10％的投资回报），你会拥有2万。
　　看到上面的结果，你会选择在哪一年开始你的理财之旅呢？
　　也许有人会提出疑问，这么大的差距是怎么产生的呢？很简单，就是上面的数据中所体现出来的——差距是时间带来的。经济学家称这种现象为“复利效应”。复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。想当年，黄世仁就是凭着这种“驴打滚”的毒计害死杨白劳、强娶喜儿的。著名的物理学家爱因斯坦称：“复利是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”
　　虽然我个人对于“复利效应”的神话保持着一种敬意，也会理性地看到数据中永远的“10％”是很难实现的，但是我从心底里十分相信“钱生钱”所产生的财富会远远高于我们的预计，这就是金钱的“时间效应”。忽略了这个效应，我们就浪费了财富增值的机会。不明白这个道理，我们就只会在羡慕别人的财富越来越多的同时，看到自己和对方的差距越来越大。
　　每一个想与财富结缘的人，迟早都要走上理财之路，既然是迟早的事儿，何必不早一步呢？不要说现在没有钱，不要说你没有时间、没有经验……理财真的没有那么麻烦。当然，这话不是我说的，是我国著名的理财专家刘彦宾说的——“理财其实很简单”，只要做好以下三个步骤，你就可以成为理财高手。
　　1。　修水库——攒钱。只要你有工作，只要你能自食其力养活自己，你就可以通过努力赚钱、控制开支来攒钱。当然，控制的程度取决于你想攒多少钱。
　　2。　打深井——生钱。生钱，也就是以钱赚钱。相比较而言，三个步骤当中就这一步还有点儿“技术含量”，而贫与富的差距也就在这里。世上原本就没有不劳而获的事情，要想舒舒服服地过上有钱人的日子，多动动脑子，学点儿理财知识还是值得的。尤其是在当下的大环境下，无论是投资渠道，还是投资氛围，相较于以往，不知要好上多少倍。
　　3。　筑地基——保险。如果我们把理财的过