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直击华尔街风暴2-第6部分
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奢侈品在拉丁语中是“闪闪发光的东西”，指的是具有独特、稀缺、珍奇等特点的消费品。奢侈品消费是有钱人的象征之一，因而某种意义上讲，奢侈品的销售行情是经济的“寒暑表”：经济畅旺时，人们一掷千金；经济吹冷风时，购买奢侈品的计划优先被搁置。金融海啸波涛中，作为中产或富豪身份象征的名车、钻石、游艇等，已掀起“割喉式”减价战，却仍乏人问津，沦为“滞销货”。
2008年10月29日，美国贝恩公司公布调查报告，显示面对全球金融危机，即使最富有的消费者也正在削减开支。这可能导致全球奢侈品零售市场2009年出现衰退。
受意大利奢侈品公司联合会委托，贝恩公司实施这一调查。结果显示，2008年全球奢侈品销售额为1750亿欧元，增长速度仅为3％。这一增长速度与2006年的9％和2007年的6。5％形成鲜明对比。
奢侈品市场研究机构Luxury Institute首席执行官米尔顿·佩德拉萨（Milton Pedraza）称，金融危机对美国奢侈品市场（全球最大的单一奢侈品市场）产生了“瘫痪效应”，销售额的下降可能比前两次衰退更为严重。
“喷气式飞机、珠宝和服装——每样奢侈品的销量都在下降，”佩德拉萨称，“消费者开始回归经典，价格非常重要。”
过去10年，由于收入增加，全球奢侈品市场出现爆炸式增长——尤其是在俄罗斯和中国等新兴市场，那里的许多消费者第一次能够买得起意大利手包和服饰，还有香槟和法拉利跑车。
美国2008年10月的一项消费预期调查显示，年薪10万美元以上的高端消费者2008年普遍计划削减假日采购支出，2008年的这笔预算将比去年减少6％。在他们准备“放弃”采购的物品中就包括珠宝。分析人士由此认为，钻石需求正在下降，钻石价格有可能大幅下滑。金融危机目前已直接影响到钻石行业，比利时的一份《安特卫普钻石通讯》报道说，需求萎靡将使钻石市场转为买方市场，粗钻和精钻价格都将大幅下跌，平均降幅可能超过20％，高端产品也难以幸免。
四 金融危机之罪与罚
金融危机的“遇难者”遍布全球，那么，谁才是制造这场灾难的有罪者？
是那些收入不高却妄想住大房子的借贷者、还是制造出次贷这种特殊产品的华尔街贪婪的银行家？是美国金融体系的监管漏洞、还是格林斯潘2001年施行的超低利率？或者，是日渐紧密而自由的全球化市场，让华尔街的冒险家祸害了全世界？
很多人把板子打在了格林斯潘的屁股上。这位被封为“这个时代最大的央行行长”的美联储前任主席一定没有想到，他会在光荣退休3年之后，被批判要为华尔街这场百年一遇的金融危机负责。
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第31节：直击华尔街风暴2（31）
【节目回放】格林斯潘承认错误
（CCTV2：10月24日《直击华尔街风暴》特别节目）
2008年10月23日，美国联邦储备委员会前主席格林斯潘表示，住房价格稳定是目前金融危机终结的一个必要条件，但这可能是“未来很多个月”都不会发生的事情。他还认为，这场金融危机的影响远超出他的想象。美国经济将受到巨大的影响，失业率大幅上升在所难免。
格林斯潘说：“我们正在经历百年一遇的‘信贷海啸’，各国政府和央行不得不采取空前的措施。根据目前的金融体系受损情况，我认为，失业率激增将无法避免。”
格林斯潘当天在国会众议院政府监督与改革委员会作证时说，当房价最终稳定时，市场就会开始解冻，投资者将尝试重新进行较高风险的投资。在此之前，政府采取积极大胆的措施支持金融市场是正确的做法。他认为，国会11月初批准的7000亿美元金融救援方案“足以满足需要”，这个方案已经开始对市场产生影响。
格林斯潘曾在1987年8月～2006年1月担任美联储主席。有批评者将目前的金融危机归咎于他在2000年以后长时间维持低利率水平，促使住房市场出现了不可能持续的高度繁荣，而美联储同时也未能对发行包括次贷在内的新型住房抵押贷款产品很好地行使监管职权。
格林斯潘当天在作证时没有明确地回应这种批评。但他承认自己错误地认为银行会出于自身利益考虑在放贷时谨小慎微。他也承认自己错误地解读了住房市场的繁荣，对“住房市场不可持续的投机泡沫破裂对经济造成的伤害”估计不足。
格林斯潘说：“我的错误在于我一直认为，机构特别是银行出于自身利益，能够很好地保护股东的利益，但事实证明我是错误的。”
【节目回放】金融危机，谁之过
（CCTV2：10月25日《直击华尔街风暴》特别节目）
受到金融危机影响，开始节衣缩食的美国老百姓肯定会问，那到底是谁造成了现在的境况？近日，美国各界开始反思谁是这场危机的罪魁祸首。
在此轮金融风暴，所有的人都在思考，谁该为这场灾难负责！10月23日，前美联储主席格林斯潘也开始向公众道歉，他承认自己当时犯了个错误。
格林斯潘说：“我曾经以为那些以自身利益为中心的借贷机构，有能力去保护自己股东的利益，可目前正在处于一个令人震惊的不被信任的状况之中。”格林斯潘曾经认为的，能够给股东回报大把羊毛的绵羊，如今却变成了可怕的狼。格林斯潘说：“我们应该想办法去重新建立起来一个更稳定的次贷市场。”
一些分析人士认为，这样的道歉很难自圆其说，作为一个著名的经济学家，竟然会幼稚到、过分地相信银行和其他金融企业对股东利益的公正性。2001年，美国安然会计师事务所丑闻中，就暴露出了大银行、会计师事务所和证券公司沆瀣一气，存在财务作假问题。而当时，格林斯潘的职务正是美联储主席，因此，他把过分相信银行的公正性当做挡箭牌，显然是避重就轻。分析人士还认为，格林斯潘的道歉，同时也充满了对美国各家银行和投行经营者的指责，他们在次贷市场里火中取栗的做法，让银行和投资银行在金融风暴中遭受重创，可这些经营者个人却分到了巨额利润，这种只管自己赚钱，不管公司和投资者死活的做法，不能说他们没有责任。
有美国市民批评说：“投行赚了钱，责任却留给我们。”分析人士同时指出，信用评级机构也应该承担责任。作为具有专业水准的信用评级机构，应该清楚贷款给没有还款能力的买房人，会给市场带来什么样的风险，但他们还是对次贷产品出具了3A级的信用评级，为银行和投资银行把风险传播到全球，铺平了道路。此外，分析人士还指出，美联储等监管部门更应该为这场风暴负责，因为金融行业的本质是为实体产业服务的，当金融产品过度衍生的时候，他们却没有认真观察和预见到，金融创新产品的繁衍已经超过了实体经济的承受能力，从而导致了这场危机和风暴的发生。美联储等监管部门存在严重失职的嫌疑。
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第32节：直击华尔街风暴2（32）
在刚刚召开的第七届亚欧首脑会议关于国际金融形势的声明中，各国领导人们明确指出，有必要加强对所有金融从业机构的监督和规范，特别是加强对其问责，而在美国，美联储主席伯南克也承认，监管机构和民间部门对次贷问题均负有责任，美国议员们也在蕴酿成立一个独立调查小组，进一步追究金融风暴的责任归属。此外，一些观察家更是认为，目前虽然对救市应该倾尽全力，但不能让救市话题掩盖责任追究，只有这样，才能让那些有道德缺失的经营者受到应有的惩罚，才能保证市场上大多数人的利益不再次被侵犯。
【节目回放】缺失的金融监管
（CCTV2：10月25日《直击华尔街风暴》特别节目）
在10月25日下午举行的第七届亚欧首脑会议新闻发布会上，温家宝总理指出，我们需要金融创新来为经济服务，但更需要加强金融监管，保证金融安全。
那么，在这次金融危机中，金融监管是如何失守的呢？
在10月25日举行的第七届亚欧首脑会议上，来自四十多个国家的政府首脑一致认为，金融创新和衍生产品的滥用，以及金融监管的缺失是导致目前金融危机不断蔓延的根源。有经济学家指出，虽然引起这次金融危机的是美国房屋次级贷款，但是根本原因却是美国的金融机构为了赢得市场，不断进行金融创新，而在推出金融产品过程中，金融监管出现了真空，使得一些风险极高的金融衍生品失去控制，最终导致了金融危机的蔓延。
实际上，在美国一直以来就有两种观点，一种认为经济应该充分自由的发展，另外一种观点认为应该有控制的发展，但是第一种观点始终占据主导位置，而监管的声音却要小得多。 随着金融创新的愈演愈烈，特别是金融衍生产品的不断创新，这些金融产品的利润也越来越高，导致大量的资金被吸引到这些金融产品上，然而随着金融产品的无限制发展，其中的风险也越来越大。
当美国的次级贷款出现问题之后，由于监管缺失，以及金融衍生品的滥用，导致金融交易链条的拉长，以证券化为代表的金融衍生品就成为导致、放大和扩散这次金融危机的主要通道。许多经济学家都认为，金融创新没有过错，错的是金融创新过程中，金融监管严重滞后，缺乏对这些复杂的创新产品自身所暗藏的巨大风险强有力的外部约束。 目前各国政府都意识到了金融监管的重要性。
在这次亚欧首脑会议上，各国领导人一致认为，解决金融危机，要处理好金融创新与金融监管的关系，维持稳健的宏观经济政策。他们认识到有必要加强对所有金融从业机构的监督和规范，特别是加强对其问责。
这次危机让各个国家都意识到，别人家发生的事情会影响到我们家，别人的金融体系发生问题也会影响到我们，这时候我们要面临共同监管这个问题。
【专家观点】建立金融监管的全球协调机制
（CCTV2：10月16日《直击华尔街风暴》特别节目）
访谈嘉宾：姜国华，北京大学光华管理学院教授
芮成钢：虽然大家不愿意看到金融危机向实体经济蔓延，但现实很残酷，越来越多的行业已经受到影响，比如像农业、航空业、矿业、零售业等行业已经受到很深的影响。在这个时候，我们能不能作出这样一个判断，金融危机已经演变成全面的经济危机？
姜国华：现在美国和世界各国政府都在努力控制金融危机，我们也看到美国的各种经济指标在下滑，尤其是生产率在下降，消费能力在下降，而失业率在上升。美国要花一段时间才能从经济衰退中复苏过来。
芮成钢：你比布什还悲观一点？
姜国华：基本上可以认为，美国已经进入经济衰退期。但经济衰退和经济危机不一样，危机是长时间、大的经济衰退，影响会更大。现在金融危机到底会不会最终演变成经济危机，还要看各国政府下一步采取什么手段来挽救经济。
芮成钢：在什么情况下就可以说已经进入了经济危机？在20世纪30年代大萧条的时候，是什么指标告诉大家经济危机已经开始了？
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第33节：直击华尔街风暴2（33）
姜国华：一般来说，任何指标都没有绝对的分界线，不是说过了某个分界线就是经济危机了。但从我们感觉上，消费者和普通民众感觉不到希望了，这是危机发生的很重要的指标。另一方面，不是生活水平降低了，而是生活水平恶化了，随后会导致发生社会动荡，这些都体现在1933年的美国经济危机中。
芮成钢：我们是否可以将现在的情况跟20世纪30年代的大萧条做一个比较？有没有办法来阻止经济危机的发生？
姜国华：应该有办法。现在和1933年很不一样，美国和欧洲国家政府救市的力度和速度都比以前大。这一次各国政府直接介入，甚至将部分金融企业国有化，这些都是很好的措施，可以阻止经济衰退演变成经济危机。此外，现在民众的生活水平提高了，不至于像那个时代，生活水平很容易恶化。目前从各个国家来看，不会引起特别大的社会动荡，不会出现危机。
芮成钢：各国处理危机时候的选择，跟1929年大萧条的时候也有很大不同，那时候各国之间各自为战，现在我们看到各国在联手，全世界都在联手。大家已经意识到，如果一个国家的问题没解决，可能会影响其他国家，联手作战是应对危机的必然选择，这样会避免更大危机的产生。现在很多跨国企业把中国作为避风港，加大在中国的市场拓展力度，帮助他们减少在本国遭受的损失，中国有没有可能承担这样的作用？
姜国华：有可能。这次次贷危机对中国金融机构影响比较小，我们不会发生像国际上其他大银行所发生的问题。另外我们的市场很大，扩大内部需求可以刺激经济发展，不仅有利于我们的经济发展和企业发展，也有利于外资企业的发展，给他们提供一个利润增长的来源，能够帮助他们渡过难关。
芮成钢：现在各国领导人对现行的国际金融体系进行大刀阔斧的改革，这个改革关键是要解决什么问题？
姜国华：要解决监管这个问题。现在资本市场一体样、国际化，这需要一个国际机构监管全球的金融体系。
芮成钢：这次各国救市方案还是缺少金融协调机制来指导？
姜国华：现在是各个国家的合作协调，而缺少一个中央机构来指导救市行动。鉴于我们金融体系的国际化，互相影响，互相依赖，需要一个中央机构来监管市场。在农村建房，一个房子一个房子隔开，防火问题只是个人行为，政府不需要出防火条例。但城市里的楼房都挨在一起，就需要政府出台统一的防火条例。以前各个国家的金融体系比较独立，相互之间影响比较小，各个国家自己监管就可以了。但现在金融体系一体化了，各国金融体系已经完全纠缠在一起，就需要制定全球的“防火条例”和监管条例。
芮成钢：通过什么样的路径才能建立全球金融的协调机制？
姜国华：这个问题不是很好回答，这涉及每个主权国家的想法和利益，到底怎么建起来是一个各国博弈的过程。
芮成钢：从目前的国际经济政治情况来看，现在是否已经具备了建立统一协调机制的前提？
姜国华：这次危机让各个国家都意识到，别人家发生的事情会影响到我们家，别人的金融体系发生问题也会影响到我们，这时候我们要面临共同监管这个问题。
芮成钢：美国7000亿美元救市方案已经在美国国会通过，但直到现在，关于救市计划的争议还没有结束，甚至批评越来越厉害。您对这个救市方案是认可多一些，还是担心多一些？
姜国华：我的认可多一些。我们住在一栋楼里，有一家失火了，我们需要先把火灭掉。如果不把火控制住，让火蔓延起来，造成的损失会更大。现在我们担心金融体系垮掉，担心造成经济危机，所以这种救市计划能够起到不错的作用。
芮成钢：您认为处理金融危机跟救火有很多相似的地方，但你觉得公平吗？引起火灾的是少数几家，却让全体居民承受损失。
姜国华：这没有办法，这是经济学上道德风险的问题。
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第34节：直击华尔街风暴2（34）
金融监管就像熬粥，美国的市场监管就像一个厨子把锅盖揭开熬粥，大部分情况下不会出问题，如果水开了，自然而然地有泡泡，这个泡泡自己会消下去。但美国的厨子离锅太远，所以有时候熬粥就会出大问题。
【专家观点】市场监管就是熬粥的厨子
（CCTV2：10月28日《直击华尔街风暴》特别节目）
访谈嘉宾：刘劲，长江商学院教授。
芮成钢：从美国市场来看，这个冬天真的有可能会成为经济的冬天。你曾经在美国生活、学习了很多年，根据你的经验，往年在经济情况好的时候，到了冬天的时候，美国的市场会是什么样的情况？
刘劲：这个时候会变得非常红火。美国是一个消费大国，到了冬天的时候因为节日比较多，11月份有感恩节，12月份又有圣诞节，节日时候美国非常红火，有点像国内过春节，大家都去商店买东西，尤其是在感恩节的时候，商店一般都有大折扣，买衣服的时候连试衣间都会挤得满满的。
芮成钢：不会像新闻里看到的，即使打折市场也是冷冷清清的，很少看到顾客？
刘劲：很少见到这种情况。我最近去过一次美国，到一个卖衣服的地方看，非常吓人，整个商店就我一个人，非常冷清。
芮成钢：这时候大家的需求严重萎缩，能不购买的东西就尽量选择放弃，只是购买生活必需品。
刘劲：是。
芮成钢：你觉得有没有一种办法能使这种低迷的状况得以改变？
刘劲：现在很难讲，因为这次金融危机传到实体经济才刚刚开始，现在金融危机才到中间阶段，实体经济刚刚开始下滑，而且下滑的速度很快。实体经济反映的速度比较慢，所以一时半会很难有很大的起色。
芮成钢：在你看来，我们的金融监管需要从华尔街危机中吸取什么教训？
刘劲：这个问题比较复杂，也很简单。中国和美国的金融监管体制不大一样，各自有各自的问题，应该是完全相反的情况。美国管得太少，总是让金融市场自己去做，无论市场发生了什么事情，政府尽量什么都不管，完全相信市场自我恢复能力。
芮成钢：现在看来这种做法是有问题的。
刘劲：这种做法有问题。我打一个比方，金融监管就像熬粥，美国的市场监管就像一个厨子把锅盖揭开熬粥，大部分情况下不会出问题，如果水开了，自然而然地有泡泡，这个泡泡自己会消下去。但美国的厨子离锅太远，所以有时候熬粥就会出大问题。
芮成钢：这个厨子就像我们监管的手段？
刘劲：对。厨子就是美国的监管机构，他离锅太远，现在就出了大问题。市场本身还是有很强的自我恢复能力，所以美国的金融市场一般不会出现大的问题，但这次出问题就出得非常大。反过来看，我们国家的监管则走向另外一个极端，我们的监管人员，就是厨子离锅非常近，天天看着锅里的粥，而且同时把锅盖盖得太死，监管的方法主要是直接影响市场。这种情况下，大的问题出现得少，但小问题会时不时地发生，时不时地粥就会冒出来。从现在的经验来看，折中的办法比较好。一方面，熬粥要打开锅盖，让市场自己进行调节；另一方面监管人员必须站在锅前，时时看着，不能离得太远，万一出了什么问题，就必须及时进行调节。
曾被誉为“拯救了世界的人”、“世上最伟大央行行长”的格林斯潘在退休两年多后，没有想到对他的“清算”来得如此猛烈。经济圈传出疑问：格林斯潘是次贷危机的罪魁祸首？低利率和放松管制这两项原本被认为其功绩的行为，亦瞬间成了“千夫所指”。
【背景资料】清算格林斯潘
或许很少有人能够清楚记得美国20年来的历任总统，但艾伦·格林斯潘却在人们的心中担当了多年的“偶像”。
在1987～2006年年初，戴着黑框眼镜、少言寡语的格林斯潘执政美联储超过了18年，经历了4任总统，为美联储历史上第二长任期的主席。在他的履历表里，最显赫的功绩在于美国经济出现了创纪录的长达10年的持续增长。
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第35节：直击华尔街风暴2（35）
在格林斯潘担任美联储主席的18年多时间里，美国经济出现了创纪录的长达10年的持续增长期，中间只发生过两次温和的衰退。格林斯潘领导美联储应对了纽约股市大崩盘、亚洲金融危机、科技股泡沫破灭以及“9·11”恐怖袭击事件等一系列重大危机。他运用宽松的货币政策使美国股市出现了前所未有的大牛市。
在2006年1月退休时，格林斯潘的威信达到了无以复加的地步。有人甚至建议将印在美元纸币上的“我们信仰上帝”这句话，改为“我们信仰上帝和格林斯潘”。格林斯潘被称为一个神话，承载着“经济沙皇”、“美元先生”、“反通货膨胀斗士”等美誉。因其位高权重且又在任期间屡创经济奇迹，美国《时代》周刊曾将他评为“全球最有影响力的当代伟人”，一些媒体称他为“经济学家中的经济学家”。有意思的是，1996年和2000年两届美国大选，媒体公然宣称：“谁当总统都无所谓，只要让格林斯潘当美联储主席就行了。”更有意思的是，2000年大选，两位总统候选人竟然争先恐后比谁更会夸格林斯潘，一位说：“格林斯潘是我的偶像，我觉得他成就非凡，无人可及。”另一位则说：“格林斯潘是美国货币政策的掌舵人，功绩卓著，制服通货膨胀的最佳办法，就是让这位识途老马连任美联储主席。”
格林斯潘是一个金融怪杰。
在格林斯潘办公室的墙上，挂着一幅布什政府时期的讽刺漫画：作者把格林斯潘画成经济领域中的“卡桑德拉”，手中举的一块牌子上面写着“末日来临”，比喻格林斯潘经常在经济问题上发出的一些耸人听闻的警告。格林斯潘对这幅“丑化”自己的漫画却“十分欣赏”。格林斯潘对金融有着特殊的情感，在他的办公桌上，摆放着一个奇特的标语牌：“The Buck Starts Here”（钱从这里滚开）。
在美国金融界有这么一说：格林斯潘咳嗽一声，全世界都得下雨。因此，他的一言一行格外引人注目。华尔街的投资者们特别是金融经理，对格林斯潘的每一句话、每一个字，都会反复推敲、研究，试图从他的遣词造句中捕捉到哪怕一点蛛丝马迹，但结果总是很失望。这是因为，格林斯潘的讲话总是语意暧昧，模棱两可。
格林斯潘也承认：“我花了不少时间努力回避问题，因为我担心自己说话过于直白。最后，我终于学会了‘美联储语言’，学会了含糊其辞。”格林斯潘有一句名言：“如果你们认为确切地理解了我讲话的含义，那么，你们肯定是对我的讲话产生了误解。”最能体现其语言风格的一个故事就是：一次在国会作证时，一位议员对“格林斯潘式的回答”表示感谢并且说已经理解其立场时，格林斯潘很快答道：“如果是这样的话，那我一定是没有表达清楚。”
“格林斯潘的货币政策，他在任的时候，受到各界一致好评，美国政府、美国老百姓、美国华尔街都说他是有始以来最伟大的中央银行家。”中欧国际工商学院教授许小年评价说。但2007年的次贷危机最终把格林斯潘拉下了“神坛”。
2008年4月份，当82岁的美联储前主席格林斯潘断言“美国次贷危机五十年一遇”时，他还没有预料到5个月后雷曼兄弟的“倒下”。9月14日，这家美国第四大投资银行不得不面对破产的命运，格林斯潘的心情恐怕也不好过。
目前，格林斯潘认为美国正陷于“百年一遇”的金融危机中，这场危机引发经济衰退的可能性正在增大。在接受美国全国广播公司采访时格林斯潘表示，这是他职业生涯中所见最严重的一次金融危机，可能仍将持续相当长时间，并继续影响美国房地产价格。他认为，美国躲过经济衰退的几率小于50％。
格林斯潘认为，这场危机将持续成为一股“腐蚀性”力量，直至美国房地产价格稳定下来；危机还将诱发全球一系列经济动荡。他甚至作出更大胆预测，将有更多大型金融机构在这场危机中倒下。
事实上，格林斯潘很难撇清与这场危机的关系。曾被誉为“拯救了世界的人”、“世上最伟大央行行长”的格林斯潘在退休两年多后，没有想到对他的“清算”来得如此猛烈。经济圈传出疑问：格林斯潘是不是次贷危机的罪魁祸首？低利率和放松管制这两项原本被认为其功绩的行为，亦瞬间成了“千夫所指”。
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第36节：直击华尔街风暴2（36）
《时代在线》和《纽约时报》都撰文称，美国金融体系的隐患很多是狂热推行自由金融政策的格林斯潘遗留下的。然而也有人称，每当美国经济奄奄一息时，寻找替罪羔羊不过是华盛顿的“标准动作”。但毕竟格林斯潘已是“退休干部”，不论曝光率或受指责的密度，都远不能与保尔森和伯南克相比。因此他也有足够的时间和心情，对后者的政策时不时评价上两句。
目前，对于格林斯潘的指责主要在两方面：一是在2001～2003年，美联储为了减轻互联网泡沫破灭对经济的影响而降息太多。随后的加息步伐又太慢。低利率刺激了抵押贷款和过度消费，造成了房地产泡沫的膨胀。其二，美联储监管太过松懈。央行降低了抵押贷款的标准，以致信用状况不佳的贷款人以极低的成本通过贷款得以购买房屋，而在房产泡沫破灭时，这些人最终无法偿还贷款而破产。
从这两项“罪名”中也不难发现，引起较大争议的还是格林斯潘任职的最后几年。2001年，当时美国正面临着互联网繁荣的终结和“9·11”恐怖主义袭击的双重打击，美联储因此充分动用了利率杠杆防止美国经济衰退。正是在那时，美联储连续降息，企图以此来抵制经济增速放缓。
从2001年9月起，格林斯潘连续11次降息，创下了1981年以来“最为猛烈的降息轮回”。直到2003年6月，联邦基准利率降低到近50年来的最低点1％，
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