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49万养大一个孩子-第8部分
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没有父母愿意承认自己的孩子资质平庸，就像欧太太，儿子在她眼里就是未来的成功人士，坚信只要不断让他念书做题，就可以得到高素质的孩子。
为了让儿子能懂得珍惜和付出，妈妈连夜想了个主意——开家庭会议！议题就是“谁来为贝贝的未来基金买单？！”
在会上，妈妈、爸爸分别提出了各自的方案。
妈妈认为从贝贝念大学开始，就应该给他每个月定期存一笔“未来基金”。
“给贝贝花的钱越来越多，我们没办法预料未来会发生什么事情，也许贝贝要出国，或者去读研，又或许他要开公司，不管如何都是要花钱。这笔存期为四年的“未来基金”将是我们给儿子的最大支持。所以我提议，将每个人收入的20％都做为‘未来基金’的储蓄计划，当然，贝贝自己也要从每个月的零花钱中抽出20％。”
“这不是一项严格的投资储蓄，但却是一种未雨绸缪的理财方式，一种生活方式！”妈妈这样结束陈词。
但是爸爸觉得还是把钱去买保险合适：“未来储蓄效益不高，还要付利息税，不如再买点保险。”
爸爸把保险的优点都列举了出来：
？ 计划性强。可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额。
？ 商业保险有强制储蓄的作用。
？ 如果贝贝在投保期间发生重大意外，可以免交以后的各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。
“来，贝贝，说说你自己的想法。”爸爸冲儿子眨眨眼。
“其实这是个很简单的问题，只是你们大家都把它弄复杂化了，念大学的钱看起来挺多的，每年学费要7500，可除以一年365天，每天平均才花元，也就两个汉堡包呀……”贝贝慢吞吞地说。
天呐，什么汉堡包理论！
“如果每天两个汉堡包你们都嫌负担重，那么可以申请助学贷款啊！”
助学贷款的事情妈妈早就想过，但是根据贝贝家的状况，还不具备申请助学贷款的条件。爸爸歪头想了想说：“要不贝贝，我们就来个家庭式模拟助学贷款，你所有的学费都是向家里贷款而来，在毕业后第1年开始还款，4年内还清。我们严格按照国家助学贷款的方式操作，怎么样？”
“哈哈，这个计划听起来不错”，妈妈在一边乐开了花。
“不行不行，你们一会儿说要替我存钱，一会儿又要我欠钱，这不自相矛盾嘛！唔……除非你们给我买个2000块的mp3，我就考虑接受第三个方案，嘿嘿。”
会议结束后，贝贝一家通过了妈妈的“未来储蓄”计划，爸爸妈妈出大头，贝贝出小头，以后每个月，贝贝每个月500元的零花钱就变成了450。其实很多父母都采用这种“软强制”手段来达到让孩子每月储蓄的目的。
未来是需要计划的，但不是设计；未来基金是靠累积的，而不是凭空天上掉下的。妈妈走这一步，就是为了让贝贝明白，未来是要靠自己去努力创造的。
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二、脱胎换骨（1）
贝贝和室友们在网吧里鏖战到天亮，清晨太阳出来了，他们一起红着眼睛走出网吧，刚才还瞪着电脑精神十足，转眼一阵阵疲惫就袭上来了。
“对了，今天上午有两节宏观经济学呢，那老头特别爱点名，”阿强忽然顿悟，“你们谁去上课，点名的时候帮我喊声‘到’啊！”
大家都想回宿舍休息，推推搡搡之后，老实的贝贝肩负着帮所有人答到的艰巨任务，哭丧着脸跑去上课。他缩在最后一排的角落里，想着一点完名就回寝室睡觉去。
没想到，老师说：“鉴于很多同学点完名就逃课，所以这次我下课再点名。”
两节课就是两小时啊……贝贝沮丧地想着，脑袋一沉，就趴在课桌上呼呼大睡了。
叮铃铃……叮铃铃……“下课了，醒醒吧，欧贝贝同学。”
贝贝感到背后被人推了一把，“噢，是班长！”他清醒过来，“什么？下课了？”他瞪大眼睛，“老师点过名了？”
“是啊，下课前点的，人都走了，”班长说，“你怎么在这角落里睡得跟死猪一样，点到你名的时候，我们都当你没来上课呢。”
“完了……”
这就是欧贝贝快乐的大学生活，每星期至少有2天要去网吧通宵打游戏，每小时元，加上买夜宵的钱，大概每次要花20块钱，白天泡网吧的时间就更久了，平均超过10小时。其余的时间不是在寝室睡觉就是在教室睡觉，每次醒来都有负罪感，可每次在去网吧的路上又心中充满了向往。
阿强是贝贝寝室成员中家境最好的，每个月有1000块零花钱，不够再跟家里要，用着几千块的手机、20000块的笔记本电脑，浑身上下都是名牌，听阿强自己说，能进大学念书，也是全靠经商的父母付了50000块赞助费。
“咳，我才不是读书的料呢，本来打算中学毕业就跟着我爸做生意，可他总说‘不能像他一样没文化’，硬是送我来念大学。”每当寝室开卧谈会的时候，阿强就冲贝贝他们大倒苦水，“其实我爸挺厉害，中学没毕业就能赚那么多钱，在我看呐，以后赚多少钱和现在读多少书没什么大关系。”
“你是泡在糖水里长大的，当然不知道珍惜读书机会。”还在应急灯下埋头苦看英文的大刘忍不住顶了一句。大刘是从农村来的，父母都是普通农民，收入很少，为了付学费还贷了款。所以他念书特别用功，每年都拿一等奖学金，到手的奖金系数寄给家里，让父母偿还贷款。这在大学里是很常见的，农村来的学生普遍都比城市里的用功。
欧贝贝就很中庸，家庭条件一般，自身资质也中游，读二流大学，偶尔想起某天大刘惨兮兮地向贝贝借了30块钱吃午饭，一直没还，却想想算了。也许正因为如此，贝贝的人缘是寝室里最好的。
那天，阿强花4000块换了最新的手机，兴高采烈地在寝室里摆弄，见到贝贝就兴奋地忙不迭介绍新手机的功能，看得贝贝心也痒痒的，回家就在妈妈耳边吹风，说自己的手机不太好了，想换台新的。哪想，“知子莫若母”，他一点点鬼把戏立刻就被妈妈识破了，“是不是看上阿强那只新手机啦？这么贵，给你买了手机，咱们家这个月就得喝西北风了。”
刚想辩解两句，妈妈又说：“你看人家大刘，连手机都没有，年年考第一，还拿奖学金。”
是啊，妈妈心里的确不平衡。同样都是念书的孩子，一个父母投了很多钱，花大血本了，可孩子不好好念书，整天想着买这买那，到处烧钱；另一个父母供不起学费，结果靠贷款，孩子反而学得特别用功，还年年拿奖学金，等于为家里赚钱。看来很多时候，投资孩子越多，也可能效果恰得起反的得越厉害。
给孩子投资就像一盘赌局，谁都无法预料赢还是亏。尽管如此，每个有责任心的父母仍然会下赌注，毫不犹豫。
这真是天堂般的日子啊！贝贝心情好的时候总这么形容自己的大学生活。可是好景不长，就在学年结束的时候，他便从天堂坠到了地狱：欧贝贝，四门课程F，需要重修！否则就领不到毕业证书。
刹那间，贝贝觉得天空的颜色都变得黯淡了；一个巨大的黑色图章在自己身上盖了一个“F4”。
大学可不是中小学义务教育，考试不及格了只要补考就行，在大学里重修一门课是要花钱的。一般每门课程有2－4个学分，重修每个学分需要付140块，那么算下来，一门课程重修下来，大致需要280－560元左右。贝贝这次需要重修4门课12个学分，所以要付140元×12＝1680元。
学校这么做的原因是想让学生认真念书，可当学生重修的课程增多以后，又成就了另一种现象：大学里的重修经济。念过大学的人都知道重修的费用相对学费而言要多得多，所以要么好好考试，要么就等着交钱吧。
最近妈妈可烦着呢，由于隔壁新开了一家服装店，声势浩大，价格也便宜，很多客人都被吸引过去了，这两个月，服装店从本来每个月已经接近1万元的利润跌到了3千左右。
隔壁的店主每天得意洋洋地冲妈妈“不怀好意”地笑，气得妈妈咬牙咯咯响。
不早不晚，正当妈妈心里生气的时候，贝贝闯进店里来要那该死的重修钱。
“天呐！贝贝，你居然问我要1700块钱去重修不及格课程？”妈妈近似绝望地惊呼，这可是她意料之外的开销。可这钱必须付呀，事关贝贝能否毕业，她心疼地点出1700元给贝贝，“败家子，这次一定要通过，妈妈的钱不好赚呀……”
二、脱胎换骨（2）
其实贝贝挺内疚的，可又不知道说些什么，大学和他想象中的完全不一样，原本以为脱离了高中的苦海，大学一定快乐得像DISNEY乐园。“不考试的时候的确没什么压力，不想上课就不上课，爱睡到多晚就睡到多晚”，贝贝暗自摸摸又圆了一圈的肚子，“可考试就惨了，题目难、监考多，不及格了还要重修，否则就不能毕业。唉，妈妈为了我的学费工作得那么辛苦，爸爸也要在单位受领导的气，我真的对不起他们……”
孩子要在挫折后才能成长。贝贝一直都记得妈妈递给他钱时那失望的表情，他想他应该自己来规划未来了。
升到大学二年级，学校出台了转系通知，允许自觉不适应本专业的学生通过转系考试重新选择专业。一直不喜欢市场营销专业的贝贝，因为钢琴特长，动了转去艺术系的念头，年轻人都喜欢做与文艺沾边的事情，他没和家里商量就去报名参加了艺术系举办的转系考试。
“下一个，欧贝贝。”
“各位老师大家好，我叫欧贝贝，我弹奏的曲目是《菠菜进行曲》……”考官席上的老师一阵大笑，“什么？《菠菜进行曲》？”
“是的，是我自己创作的《菠菜进行曲》。”贝贝从容地坐到钢琴前，深吸一口气，然后就噼里啪啦地弹起来，曲子很欢快，他随着音乐情不自禁地摇摆起身体，他已经忘记了这是一场考试，沉浸在音乐的快感中……
一曲完毕，很多老师纷纷鼓掌叫好，和其他学生的娇柔做作相比，完全放松的贝贝和他的音乐就像一股清冽的泉水，卷毛黄头发的美国外教用英语说：“我居然从这小子弹的《菠菜进行曲》里面听出了摇滚、节奏布鲁斯还有hiphop的感觉！真是太有趣了！”贝贝的表演得到了所有考官的肯定。
就这样，欧贝贝在同学们诧异的眼神里，被艺术系批准转系，同意书上的评选结果上写着：虽然技巧尚欠成熟，但音乐表现力强，有感染力，有创新意识并糅合了古典元素和现代意识。该同学具备培养潜质，故同意转入艺术系。
让贝贝没想到的是，从前花大钱让自己学钢琴的妈妈这次却竭力反对转系：“这种事情为什么不和家里商量！搞艺术的现在有几个能赚到钱！你以为会弹点钢琴就能当艺术家了吗！你的想法太幼稚了！”
“那你干嘛花那么多钱让我弹钢琴？”
“这个……”妈妈一下子被问住了，是呀，那为什么还要花那么多钱让贝贝学钢琴呢？当年是随大流，她可没想那么多，谁家的孩子不个学琴跳舞画画的特长？没有多少家长巴望着自己的孩子是天才，他们多半图的只是孩子有一门特长在身，无论是在考学校还是找工作的时候都可以加点分占点便宜，谁会希望孩子以后变成“钱”景模糊朝不保夕的寒酸艺术家呢？
“贝贝，艺术是漂泊超脱的，而生活是现实物质的，你必须明白这一点。”妈妈语重心长地说。
妈妈的压力最终让贝贝放弃了转去艺术系的美梦，他还是有点不明白，为什么小的时候她要逼自己弹琴，而现在却强迫自己放弃开始热爱的音乐。大人有时候的行为总是充满了矛盾。
大学三年级的假期，贝贝去一家日用品公司实习，因为学的是“市场营销”，贝贝被分在市场部做销售。这是贝贝第一次踏上工作岗位，每天早上9点他要到公司报道，打卡，看销售报表，或者跟着老板Bobby出去见客户。
当初面试的时候，Bobby很喜欢贝贝，觉得小孩子挺老实又肯吃苦，就收下了贝贝。可到了后来，当Bobby发现贝贝的“老实”原来因为他确实很“呆”。
贝贝一直没有适应工作的状态，整天浑浑噩噩地坐在电脑前，总是想如果能在电脑里安游戏玩就好了，或者用余光瞄到老板不在，就乘机打盹。在他眼里，公司和嘈杂的课堂，Bobby和课堂上不知所云的教授并没什么两样。
虽说公司给实习生有津贴，可每月寥寥300块实在不够花。从家里去公司，贝贝要坐地铁换公交，往返交通费就要12块，每天在外的饮食要花10块，手机费也多起来了，从以前每月100块激增到200块。两个月假期的实习结束后，妈妈给贝贝算了一下，非但一分钱没赚到，还倒贴了几百块钱。但是想想儿子也算踏上过社会，能学到东西，妈妈的心态就平和了，“实习嘛，就当花钱买简历内容了。”
结束实习让贝贝欣喜不已，他去杭州玩了一圈当作给自己的结业礼物。三天行程，在西湖边吃白米虾海鲜，到龙井村买了好多茶叶，还去了灵隐寺烧香拜济公，玩得乐不思蜀，回家时妈妈问：“贝贝啊，妈妈前几天给你的钱用完了吗？”
“呃，是啊。”贝贝扔出一个空空的皮夹。
正当妈妈心疼最近贝贝花钱如流水的时候，一纸通知书让她的心情又好起来啦！
“各位同学，最近收到英国伦敦商学院的邀请，将推荐交流生去英国学习半年，有兴趣的同学请填写申请送至学院办公室。”
出国留学，这可是妈妈对贝贝最大的期望了。“喝过洋墨水，回来可就是海归啦！”她决定不管多大的代价，她都要让贝贝出国去看一看。可算下来，即使是作为交流生免收学费，但来往机票费用，及在英期间生活费算下来至少需要2万元。
二、脱胎换骨（3）
2万？2万！2万……
贝贝家最近的经济状况并不好，服装店的生意没有以前那么红火了，每个月利润只有四五千。爸爸不太支持再花这么多钱送贝贝去英国，可妈妈说：“咬咬牙挺过去就好了，贝贝以后会出息的，几万块参加工作一年就回来了。”
“要不咱们炒炒房子吧？现在的房价蹭蹭地往上窜，弄好了一年就翻一番？要不我们现在把钱都拿出来买套房子？”见妈妈心意已决，爸爸又提出了个建议。
这和妈妈想到一起去了，总是听说某某炒房一赚就是几十万的新闻，正好这几年开店赚了些钱都存在银行里拿一丁点利息，她早就想试试炒房子的水了。于是爸爸妈妈把这几年开店赚的大约15万元全都取了出来，除了3万送贝贝出国，其它钱再加上公积金，贷款20年买下了一套十年房龄的二手房，然后出租出去。房子面积不大，地段也不靠近市中心，可妈妈认为有升值空间，因为她在报纸上看到消息，政府预备在房子附近修地铁线路了。
“等地铁一旦造好，房子的价钱可就翻倍啦！”妈妈美滋滋地想着。
。。
三、孤注一掷
日子过得很快，半年很快就到了。那天妈妈在家接到电话——“妈，我晚上10点飞机。”
贝贝要回来了！贝贝要回来了！白天妈妈也不去看服装店了，把家里里里外外打扫了一遍，晚上和爸爸兴冲冲地去机场。
看到贝贝的时候，妈妈差点认不出自己的儿子了，穿着名牌的T恤和牛仔裤，明显变帅了！更帅的是，他竟然是搂着一个女孩子，一边说笑一边打招呼，看起来很亲昵。妈妈爸爸都傻眼了。有卖服装经验的妈妈一眼就看出儿子这身行头价钱不菲，起码得花1000块钱。
“爸爸妈妈，我回来了！她是小聪，我女朋友，呵呵。”
贝贝带去的2万人民币其实换成英镑也没有多少，在国外的日子里，要吃要穿还要追女朋友，贝贝花钱流水，加上英国物价特别高，贝贝几次都经济危机，不得不陆陆续续也跟家里要钱，几次下来，又多了1万人民币。
回国后，正赶上国庆节。贝贝带着小聪今天去KTV唱歌，明天陪她逛街，后天和老同学聚餐，还没到一星期，钱花花地流走1000块钱，末了，他缠着爸爸要买一个新手机，说自己的手机放在裤子里忘记拿出来，结果洗裤子时泡水了，不能用了。
好吧，爸爸只好拿出单位里发的“过节费”2000块给贝贝买了一个新型手机，还带有摄像头呢。
一周后，爸爸突发奇想，问贝贝把新手机拿来玩玩，怎料他支支吾吾说新手机丢了。爸爸火了，刚买的手机就丢了？他不相信。
嘿，其实是小聪见到贝贝的新手机特别喜欢，大方的贝贝为了博女朋友一笑，就大方地把手机往小聪手机一塞，“送给你了。”还傻呵呵地笑了。
“人背起来喝凉水都碜牙”。最近妈妈很心焦，关于市政建设的听证会一直在开，有专家认为原本预定要造的地铁是一个错误的决定，于是政府开会最后决定修改原先的计划，把预定的轨道绕个弯，这下完蛋了！造好的地铁压根儿就不经过那套二手房了。
消息一证实后，妈妈有些慌神，立马找中介把那套“捂“着的二手房挂牌出售，岂料中介一口回复：等着亏吧，最近那儿的房子已经在跌了，不值钱喽……
天呐！妈妈一屁股摊在沙发上，心里全乱了。
而爸爸倒是仍然四平八稳：这房子赚不到钱就赚不到吧，反正贝贝以后成家也要有自己的房子，咱们就算是给他预先买的好了。
四、小试牛刀
与此同时，回国后的贝贝很快就要面临毕业、找工作。很多人才招聘会都陆陆续续地开了，他小试牛刀地应聘过几回，都被弹皮弓弹了回来。
招聘会现场人头攒动，用人单位匆匆打量贝贝，贝贝赶紧递上简历。
“你是什么学校的？”
“江南大学。”
“没听说过这个学校嘛。”
“是国家认可的高等教育学院。”
“你学的是什么专业？”
“营销管理。”
“好吧，如果我们有意向会通知你面试的，回去等通知吧。下一个！”
通常，贝贝的一次应聘就嘎然而止了，直到毕业了，仍然没有获得一家公司的“二试”机会。
贝贝垂头丧气地回到家，一屁股坐在沙发上，连口水都不想喝。
还没走出校园的贝贝已经意识到了这个社会的大环境的就业压力，贝贝的大学不算一流院校，所以在找工作方面没有任何优势，许多好公司点名只要“清华、北大、浙大、复旦”的毕业生，而他念的大学很多人听都没有听说过。平生贝贝第一次有了挫败感。
妈妈心里特别着急，辛辛苦苦培养儿子大学毕业，就是指望他能领起生活的航帆，眼看着日子一天天如流水过去，连工作都找不到。
这哪成？！妈妈辗转反侧地难以入眠。是不是儿子穿得太不像样了？现在找工作都要求正装，虽然贝贝也穿起衬衫，但那都是他爸爸单位里发的，根本不是名牌，怎么穿怎么寒蝉。
好吧，妈妈咬咬牙，最后一次大出血，她从银行里提了两千块钱，决定重金打造一个全新的贝贝！
“儿子，今天我们去逛街。”早餐时间，妈妈冲贝贝嚷着，“赶紧吃啊，吃完了走人。”
妈妈自己也是开服装店的，对品牌好坏自然有一番讲究，到了大商场就直奔主题，在男装部晃悠了一上午，就统统买好了，可谓高效率！收获如下：
鳄鱼牌男士衬衫半打；西裤三条。两条黑色，一条深藏青色；还有一双花牌男式皮鞋，方头的稳重设计，结实的小牛皮，泛着好看的皮革光泽。
贝贝有些胖，在英国吃奶酪喝啤酒，竟然已微微凸出啤酒肚，颇有老板相，可再顺着往上看，仍是张还没脱尽稚嫩的脸，感觉有点滑稽。
统统穿戴完毕，“妈，我看上去真傻。”贝贝瞪着镜子里崭新的自己，有点不知所措。
“废话，你穿了至少10年的牛仔裤加T恤衫，现在当然别扭啦。但这就是职业装，上班的人都这么穿。”
虽然妈妈自己也不是很适应现在的儿子，但心想，人家儿子念完大学也都这样，总有个过程嘛。
除了基本的衬衫、西裤和皮鞋，妈妈还买了两块男式手绢、一打白色全棉袜、一罐男式发型膏、一把高级刮胡刀、一瓶男式体香，当然还少不了两套笔挺的西装。
走在回家的路上，母子俩扛着拎着捧着的大包小包足足有10多个，累得满头大汗。一阵风吹来，把妈妈口袋里的收银条吹出来了，飘在地上，上面的款项加起来足足超过3000块。
新皮鞋有点硌脚，贝贝累得在马路边喘气，“妈，有这个必要吗？”
“当然要的！人靠衣装马靠鞍，没有好衣服的门面，别人第一印象就会很差，更别提有兴趣来了解你的内在呢。”
“可我们大学里的就业老师说，不用铺张浪费在着装上，关键还是看能力。”
“话是没错，可穿一件得体的衣服，能给带来良好的自我感觉，就有自信了，面对别人，说话就有底气了。”妈妈自顾自说。
说着说着，就上了公车回家。到家后，妈妈又拖着贝贝去楼下的美发厅，她对发型师说：“给我儿子剪一个看起来像精英的发型！再把胡子刮干净，最好修下面，指甲也剪剪……”
发型师愣了愣，“好吧，太太。”
一番折腾后，贝贝累得龇牙咧嘴，可镜子里的自己仿佛真的脱胎换骨，额头上的青春豆都没那么明显了，从镜子里看到妈妈站在背后微笑地看着自己，贝贝裂开嘴笑了。
晚上，妈妈郑重地把一张银行卡交给贝贝，里面有8000块钱。“这是我们当初说给你余存的‘未来基金’，现在交给你自己来支配。”
妈妈觉得这应该是扶持贝贝的最后一步了，也是贝贝开始自己走路的第一步。
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妈妈的账本
〖大学〗
学费：5000/学年X4＝20000元
书费：500/学年X4＝2000元
杂费：300元
重修费：1700元
出国费：28000
零用钱：500元/月×12月×4年=24000元
旅游：1000元
实习：1000元
谈恋爱：2000元
日常娱乐消耗：3000元
面试买衣服：2000
未来基金：8000
开销总计：95000元
● 大学阶段开销共计：95000元
理财规划分析（大学部分）：（1）
1．
刘先生是一名大学外语教师，每月工资收入为3000元，上课之外，他还兼职做笔译，并参与编写教材。全年津贴加上额外收入，他的平均年收入在8万元左右。刘先生的妻子是医院的护士，平均每月收入约为3000元。
他们的女儿今年20岁，在大学读二年级。女儿一年的学费、住宿费共计7000元，平时刘先生每月给她600元零花钱，超出部分由女儿自己打工挣。女儿上大学后，刘先生从存款中拿出20万元购置了自备车，从此以后，每月增加了1500元左右的养车开销。刘先生没有投资过股票或基金，家庭资产除了车以外，就是前些年单位分配的一套二室一厅住房。刘太太很早就为一家三口都购买了不同的保险，每年的保险支出在一万元左右，其中有4000元是女儿的保险费支出，一份为人寿保险，另一份为意外伤害及重大疾病保险。
刘先生希望女儿毕业后出国深造，他的计划是预留30万作为女儿的教育投资。目前刘先生家的存款大致正好是这个数，但他同时也在考虑换一套住房。现在居住的房子位置很偏，交通不便，如果出售，价钱约在50万左右。刘先生购置新房的预算在120万左右，计划每月还贷2000元。还要将重新装修的支出考虑进去，就得再增加10万元的预算。
家庭年收入 12万元
家庭存款额 30万元
不动产 两室一厅房产一套
其他资产 自备车一部
负债 暂无
子女教育年支出 1．4万元
其他支出 年缴保险费一万元；养车开销每年2万元
财务状况分析：
家庭年收入：12万元；
固定年支出：7万元；
金融资产：30万元定期存款；
固定资产：自住房一套，私家车一台；
福利保障：夫妻两人均有社保；
家庭目标：送女儿大学毕业后出国，购置新房；
理财建议：
刘先生家庭财务稳健，保障意识到位，家资较好，但预算开销较大。
1、 刘太太作为医护人员，阅尽人间疾苦，家庭保障意识很好，但夫妻两个人六千元的保费支出对应的保障应该还略显不足，建议在刘先生的长期寿险、重疾和意外险上再提高一些保额，作为家庭支柱，责任越大，保障就应该越全面充足。
2、 由于刘先生家庭目标较多，预算开支相对就放大很多。由于出国留学开支较大，还有一些不确定支出，因而目前的30万还不足以完全解决女儿留学的问题，好在还有两年的时间可以继续准备；购置新房预算在130万元，前期投入最少要50万元，30万存款也不能完全解决。唯一的办法就是把价值50万的旧屋出售，但买之后买之前住在哪儿呢？所以建议刘先生可以考虑这两项目标，但不可以两项兼施。而且如果女儿出国，就暂时没有了住房压力，也就不必急于换房；如果女儿不留学，购置新房又是需要的。所以这应该是一个“二选一”的，不要勉强“二选二”哦。
3、 由于两项重大的家庭梦想，刘先生和太太还是任重而道远，因而在日常的收支管理方面也要加强，不仅要增收节支，而且还要学一些投资理财的知识，否则家庭资产将被通货膨胀侵蚀而不能保持一定的自身增值。建议刘先生在保留5万的存款之外，将其余部分进行投资，具体投资什么好，可以找资深理财师征询一下，比如做一个股票型和平衡型基金的组合，在专家的指点下一年内做一到两次适时的操作，这样取得10％的年收益还是做得到的，而且急需时变现也方便。
4、 女儿已经长大，有自己的思想，关于未来肯定有自己的设想，父母的责任主要是把握大方向和给予适当必要的支持，离毕业还有两年多的时间，留点空间给女儿去思考决定吧，父母从旁加以影响、引导即可。
2．
章女士，离异，女儿为大学二年级在校生。章女士经营着一家美容院，营业状况维持得不错�
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