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富爸爸大预言-第8部分
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覆灰魏卫⒔娼校膊辉敢饣ㄇ≡诒鸫γ跋铡Ｎ夜兰疲谖蠢醇改辏拦幸步媪僬飧鑫侍猓∫谐涑庾糯罅肯兄米式稹Ｈ绻凶式鸸啵蔷秃苣严虼⒒А≈Ц�107。的利息。在我撰写本书的时候丨美国银行的储蓄利率是 2少0。27。的利率丨对于你的投资来说，显然并不是一个很好的回报。
股市危机即将来临的主要原因，就是现在很多人并没有真正感 觉到共同基金和股票的安全。一旦在婴儿潮中出生的人开始退休， 他们很多人就会设法将股票和共同基金变现，拿到他们为之辛劳终 生的现金。的确，正如富爸爸所说的那样，“你可以轻松地改变法 律，却不能改变人。”
生活费用和医疗费用将会上涨
正如我们在前面所指出的，很多拥有收益确定型退休金计划的 人，还享有一个生活费用调节。但是，在拥有缴费确定型退休金计 划的人退休之后，当生活费用和医疗费用上涨的时候，他们就只有 出让自己资产来弥补这些费用了。并且，这可能再次将所谓的系统 提取理论抛在了一边。收益确定型退休金计划与缴费确定型退休金 计划的这些细微差别，也会加剧即将到来的股市危机。人们不得不 依靠金钱生活，而不是依靠共同基金生活。因而，他们就会出让共 同基金丨换取现金。
顚
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愚人数量将会增加
沃伦巴菲特说过：〃可以预言，人们将会变得贪婪、恐惧或者 愚蠢，这个先后次序却不大好预测。”
我们很多人都知道，任何市场行为都会伴随着贪婪与恐惧。20 世纪90年代的股市上扬是由于人们的贪婪丨而未来的股市下跌则将 是由于人们的恐惧。在不久的将来丨人们将退休金变现则主要是由 于愚蠢。
我想给大家讲一个愚笨投资的例子。在20世纪90年代，我偶 尔遇到了很多富有的雇员，他们认为致富的原因在于自己是投资者，
而实际上他们只是幸运的雇员而已。我遇到的其中一位是英特尔公 司的雇员。1997年，他将自己持有的期权转让，得到了近3 500万 美元。他认为自己一定是一位成功的投资者，而不仅仅是一位幸运 的雇员。很快，他就参与了投资那些仅仅为美国证券交易委员会 所认定的资深投资者准备的投资项目。根据美国证券交易委 员会的解释，获得认定的投资者必须拥有100万美元以上的净资产丨 或者拥有高薪工作。当然，我不大理解他们如何衡量一个人是资深 投资者，但是他们的要求就是规则。如何证明自己是否是一位资深 投资者，我自己倒有一个更好的方法，不过美国证券交易委员会没 有征求过我的意见。
无论如何，这位曾经效力于英特尔公司的投资者已经被金钱冲 昏了头脑，他开始凭着一时的兴致，盲目投资。他买下了私人庄园，
合伙经营企业丨还独自买下一些公司让儿女经营，购买只有富人才 买的奢侈品，比如私人喷气式飞机、豪华游艇以及两座大别墅。此 外，他又结识广一位比自己女儿还要年轻的女子，然后与妻子离婚，
前妻得到了一大笔钱。富爸爸常说：〃一个愚蠢的家伙如果有了钱丨 就会上演一场闹剧。”他正是如此。前不久，他已经完全破产，还跑 到我这里来找工作。他需要一份工作，因为他的第二任妻子又带走 了自己剩余的钱。当然，他仅仅是我在90年代股市上扬时期遇到的 很多人之一。他们是撞到好运的雇员，却自以为是投资者，最终 现自己只不过是上演了一场闹剧的主角。这场闹剧的本身也许并不
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怎么坏，但是，只要你能保证可以继续上演下一场就好了。
愚笨投资的例子，可以在体育明星、电影明星、摇滚歌星、彩 票中奖者、一夜之间获得大笔遗产者的身上看到，也可以在那些认 为投资与成为投资者就是一回事情的人们身上发生。在不远的将来， 随着一些幸运的在婴儿潮中出生的人，带着缴费确定型退休金计划 中的大笔资金开始退休，你就可以在报纸上慢慢欣赏那些愚笨家伙 的退休金被骗走的故事了。他们很多人会受骗，因为他们根本不清 楚投资资金与成为投资者之间的区别。
总之，根据富爸爸的观点，很多人的最大缺陷就在于，尽管他 们也进行投资，却没有成为真正的投资者。他说：〃这点看似微不足 道区别，却足以彻底击垮整个股市。”因而，富爸爸预言，在不久的 某个时候，无数人将会慢慢醒悟，意识到自己迫于法律要求购买的 其实并不是自己想要的（比如缴费确定型退休金计划），而且不能出 让，除非自己愿意承受提前提取的巨额税款。此外，很多人可能被 鼓励投资一些自己并不看好、并不懂得而且代价昂贵的项目。他说：
“到了那个时候，储蓄者将开始把自己的退休金重新换作现金（他们 曾经为这些现金劳碌终生），而不是股票、债券或者共同基金。股市 危机可能即将发生，因为《雇员退休收入保障法案》鼓励人们投资， 但是他们却从来没有学习成为真正的投资者的相关知识。切记，投 资者喜欢的是资产，而储蓄者喜欢的是现金。因此，大家常常会听 到很多人说‘钱存进银行才心安’。”
富爸爸曾经向我解释自己关于金融狂热的理解，他认为，金融 狂热就是失去理智地将现金转换成像股票、债券、房地产、共同基 金等资产。几个世纪以来，已经发生了好多次金融狂热。其中影响 最大、也最声名狼藉的，莫过于荷兰在1634年到1637年间所发生 的郁金香狂热。荷兰人狂热地喜欢上从中国进口的这种新花，这场 狂热很快风靡全国。不久，他们开始培育出新的品种，郁金香热正 式上演。某些郁金香球茎的价格，甚至是同等重量黄金的100多倍。 但是，没有多长时间丨这场郁金香热就过去了，一场恐慌随之到来，
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很多人急着将自己的郁金香球茎抛售以换做现金。今天，郁金香热 就像几年前的互联网公司热一样，听起来甚至有些荒谬可笑，不过， 这确实是曾经发生过的事实。
荷兰高达市1634年？1637年的郁金香热 （根据历史资料估算〕
富爸爸对于金融恐慌的理解是，丧失理智地将金融资产套换成 现金。也就是说，人们突然醒悟，意识到自己购买的东西并不划算， 他们又想拿到钱，这也就是“买家的懊悔〃。当无数共同基金和其他 金融资产的投资人，忽然感到非常懊悔，急于拿回现金的时候，一 场恐慌就会发生，进而引起一场大的灾难，一场世界史上规模最大 的股市灾难。
最后，还是让我们再次仔细回味富爸爸的话：“进行投资的人， 他并不一定就是投资者。”
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第7章 人人都做投资者
“难道你没有意识到投资是何等重要吗？〃在走出宾馆会议室的 时候，我问富爸爸。刚才，富爸爸在那里主持召开了一个会议，参 会者大约有125人，包括他的主要管理团队以及高层雇员。
〃我们将会看到。〃富爸爸说，#我已经尽我所能去说服他们丨不 过也只能到此为止。我们现在采用的401（10计划的确大有好处，但 是，很多员工自己不愿投人资金丨只有一些人投入了少量资金丨甚 至连一些管理层员工也停止投入资金。我不知道，他们退休之后究 竟想依靠什么生活？〃
这是在1988年，我正要赶赴远东的时候途经夏威夷丨富爸爸问 我是否愿意参加这次会议。在上一年10月刚刚发生的股市动荡，深 深地引起了很多人的恐惧，不少人停止向自己的缴费确定型退休金 计划继续注入资金。
〃我请来了基金管理公司的代表，让她再次向员工解释他们的 401（1；计划如何运作。但是，对于自身业务上的顾虑妨碍了这位投 资顾问向员工们提出明确的投资建议。她只是解释了这个计划，却 并没有进一步阐释更多的细节。因此，这次会议并没有打消员工们 心存的顾虑，他们不知道该投资什么。为什么这个《雇员退休收人
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保障法案》不让实施这个计划的人，向员工提供更多具体的投资建 议呢？〃富爸爸反问道。
〃不知道。”我回答说，“这么多年以来，我一直不能理解，为什 么财务顾问只是在提供计划，而不愿给出更多具体建议。现在，我 明白了，原因就在于潜在的信用负债。”
〃至少他还告诉过员工们，我是一位慷慨的老板，因为我愿意支 付与员工投入相当的资金。很多企业老板根本不会投入任何基金，
一些人也只是投入50 。然而，即便我愿意慷慨行事丨也仅有少量 员工在退休金计划中投入了资金。〃富爸爸说。
“即便员工们没有接受多少投资建议，难道他们也没有意识到你 对他们退休金的投入将会是免税的吗？〃我问，〃他们所要做的也就 是投入免税的资金。”
〃他们听说过这些说法。”富爸爸回答说，“这样的话我已经讲了 好多年，但是看起来没有多少效果。我甚至告诉他们，参与这项退 休金计划的人，实际上比没有参与的人赚到了更多钱，即便如此，
也还是没有带来任何改变。紧接着，在股市危机之后，一些原来参 与那项退休金计划的人，也停止了继续注入资金。因此，我只好请 来基金公司的代表，向员工们宣讲这个道理。我希望情况能好转一
些”
在返回富爸爸办公室的路上，我们一直在讨论这个问题，他的 办公室就位于刚刚开会的宾馆南边。我再次向富爸爸问及一个问题：
〃难道他们没有意识到投资的重要性吗？ ”
〃我想可能是这样。”富爸爸回答说。
〃那么，他们到底为什么不愿意投资呢？〃我继续追问。
说这些话的时候，我们已经来到了富爸爸的办公室。他坐在桌 子前面丨习惯性地拿出了黄色的便签写下了一些词语：
富人
中产阶层
穷人
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然后，他看着我说：〃我们每一个人都以某种方式进行投资，仅 仅是投资对象和方式有所不同罢了。”接着，他又在上面三个词语后 面写道：
富人
良好的财商教育 创立自己的企业 大量的房地产投资 私人普通股权基金 套利基金
个人短期资本经营者 私人会所 有限合伙
中产阶层
良好的教育 高薪职位 专业人士 房子 储蓄
退休金计划 共同基金 少量房地产投资
穷人
庞大的家庭 政府资助项目
〃不同的阶层丨投资的项目也不同。〃富爸爸说，〃穷人常常有一
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个庞大的家庭，他们相信孩子将会照顾自己的晚年生活。他们还指 望着得到一些政府资助项目，比如社会保险、福利或医疗保险的帮
助。〃
〃穷人的投资就是投资自己的孩子，是吗？〃我有点怀疑。
富爸爸点点头，他说：〃这是一种直白简单的说法，但是，的确 有其合理之处。他们虽然没有明确说明，不过他们确实希望孩子在 他们自己离开工作岗位退休之后，能够照顾自己的生活。”
〃中产阶层的投资就是投资良好的教育，因此，他们可以找到一 份高薪职位。”我看着富爸爸开列的内容，接着说道，〃对于他们来 说，这就是一种投资，是吗？〃
〃对。”富爸爸微笑着说道，“你们家难道不就是这样吗？对你父 母来说，你拥有一个大学学位，拥有一份像医生、律师这样的职业，
或者拥有副总经理、总经理这样的职位，难道这不是相当重要吗？〃
我点了点头，回答说：〃在我们家里，教育非常重要。我妈妈的 确希望我将来能成为一位医生，而我爸爸总是想让我上法学院。”
富爸爸轻轻地笑了，他接着说：〃他们难道不是一直劝你购置一 座房子，参与一项退休金计划吗？事实上，你不是也曾经告诉过我，
你爸爸想让你继续待在海军陆战队，因为那里的退休金计划和福利 要好得多吗？〃
我又一次点了点头，回答说：〃不过，穷人难道不是在想着同样 的事情吗？至少在工作上是这样的。”
〃他们或许梦想得到一份高薪职位，不过，梦想终归是梦想，现 实终归是现实。如果你留意，会发现我的很多低薪员工总是在不断 变换工作，因为如果不是过分要求高薪，重新找份工作实在是很容 易。因此，他们或许梦想找到一份高薪职位，但是事实上，如果他 们没有接受过良好的教育，不具备一些技能，就不可能找到高薪工 作。〃
〃因而，他们将大部分钱用来维持生存，为孩子提供衣食，这也
就是他们的投资。”
富爸爸点点头丨用铅笔轻轻指着穷人的投资说：〃现在丨我的那
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些接受了大学教育的经理们已经完全不是这样了，”接着，他又将铅 笔指向了中产阶层的投资，说道：〃作为雇员，他们一般待的时间会 长久一些，因为他们明白，如果自己离开，就不得不重新从零开始。 因此，他们注重职位和资历，而且明白另找一份薪水更高的工作也 要花费力气。所以，他们将更多时间投资到接受良好教育、高薪、 工作安稳、晋升、头衔这类东西上面。这些东西对于中产阶层来说， 最为重要。正如我已经指出的，人人都在投资，只是投资的方式不 同而已，人们总是将时间和金钱投入到自己认为最为重要的事情上 面。〃
〃因此，富人在创建自己的企业，投资大型房地产项目。”停顿 了一下，我又接着说，“像私人普通股权基金或者套利基金，而中产 阶层在投资共同基金。”
富爸爸接过我的话题说：〃或者，富人在投资企业联合组织、合 伙经营，或者聘请了个人短期资本经营者来为自己服务。富人只是 为了富有而投资。”
〃但是，大学教育对于每个人来说，难道不很重要吗？〃我问。
〃是的，非常重要。”富爸爸回答说，“事实上，如果你仔细分析 三个阶层及其投资，所有人的投资都相当重要，尤其对于富人来 说。〃
〃你的意思是，富人也需要一个庞大的家庭吗？〃我对此有些怀
疑。
〃不一定要大，但是，家庭对于我们所有阶层的人来说都是相当 重要的。政府出面资助穷人，这对于富人也很重要。如果政府不通 过福利项目帮助穷人，那么就会乞丐满街，盗贼出没。因此，富人 通过纳税和设立慈善基金，投资政府资助穷人的计划。”
富爸爸进一步解释说，如果我想成为一个富人，就需要向所有 三类人都进行投资。也就是说，如果想成为一个富人，我的投资就 应该远远超过其他两类人。他说：〃如果你想成为一个富人，我就会 极力鼓励你投资穷人的投资项目、中产阶层以及富人的所有投资项 目。一定不要试图超越前两类人的投资。如果你想成为一个富人，
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你就必须多投资，至少要比前两类人多。”
接着，富爸爸强调了家庭、住房和退休金计划的重要性。他说：
“很多人试图在没有这些支柱的条件下致富，这其实非常危险。因 此，尽管我不需要什么，我甚至也投资了 401（10退休金计划。它在 那里对我是一种支持丨另外，也能给我带来纳税上的一些好处。〃提 及家庭，富爸爸接着说：“家庭对于我来说非常重要，因此，我在家 庭上投入了大量的时间和金钱。正如你需要金对你精神上的支持一 样，我也需要家庭对自己精神上的支持。我遇到过很多忽视家庭的 人，他们牺牲了大量与家人共处的时间来从事工作。甚至情况更糟，
他们欺骗自己的家人。我们俩都遇见过一些欺骗自己丈夫或者妻子 的人，他们认为那是小事一桩，没有什么大不了，但是最终却真的 出现了麻烦。幸福、稳固、强大的家庭对我非常重要，我相信对你 来说也是如此。”
这场关于家庭的讨论引起了我的共鸣，就在富爸爸准备结束这 个话题之前，我忍不住说：〃你非常富有，因此有时间与家人在一 起。不过，我爸爸常常为了公务出差，好几天回不了家。他说，如 果想得到加薪和晋升，如果想购买餐桌上的食物和更大的房子，就 需要四处奔走。”
“我知道，”富爸爸说，〃很多人为了加薪、晋升，或者为了看起 来富有而购置大房子。正如我所说的，人们总是投资自己认为重要 的东西。不过，在我看来，上面这些举动却并非是投资，而是在财 务和家庭上的自杀行为。现在，有多少父母没有时间与孩子待在一 起？如果我没有花这么多时间教你关于企业和投资的事情，你今天 会在哪里？可是，你爸爸没有时间，他过于忙于工作，为的是支付 购置大房子的开支。”
富爸爸的话，让我终于明白为什么他总是特别强调计划。在 〃富爸爸〃系列图书的前几本中，我曾经介绍过，富爸爸认为有安 全、舒适和富有等好几类计划。他是一个严格制定并执行计划的人，
渴望有更多时间陪伴孩子，于是就制定了一个致富计划。穷爸爸的 计划就是重新返回学校，以便获得晋升丨拿到更高薪水。虽然他竭
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尽全力，希望与孩子们待在家里，但是事实上，他常常奔忙在路途 上。富爸爸不是这样，他常常在家，让自己的员工经营企业和投资。 现在，我意识到区别这三类不同的投资是何等重要。忽然，我想起 了自己的很多朋友，他们只想致富丨却不愿意投资前两类阶层的投 资项目。于是，我就问富爸爸：〃对于那些只是投资富人的投资项 目，而不投资前两个阶层投资的人来说，究竟会发生什么呢？〃
〃一些人的确那样做了。”富爸爸回答说，〃但是，只有极少数人 做到了。我遇到过很多人，他们投资富人的投资项目早于投资穷人 和中产阶层的项目。我遇到过一些人，他们投资那些雄心勃勃、吹 嘘可以赚数百万美元的大项目，不过，他们大多最终赔钱，成为商 业领域骗子、无赖和梦想家的牺牲品。”
我点点头，自嘲地笑了笑，说道：〃我遇到过很多这样的人。事 实上，在我刚刚起步的时候，我自己就是那样的人。”
富爸爸也忍不住笑了，他说：〃我明白。你肯定有一些撞到了好 运的故事，问题就出在你在开始自己第一个企业的时候，就撞到了 好运。那个时候，你非常幸运，不过你没有能力永远遇上幸运。当 你与三个合作伙伴的关系破裂的时候，一切麻烦就接踵而至。你拥 有企业，这都是富人才有的投资，但是你们忘记了穷人和中产阶层 投资的重要。因此，当你们的企业撞到好运的时候，你和伙伴们并 没有致富，你也变成了 ‘小丑’，最终失去了一切。”
〃现在，我有了这三类人的投资。”我说，“我很有希望拥有三类 人所有的投资能力。”
〃我也希望如此。”富爸爸若有所思，轻声说道，〃不过，也不用 担心。投资三类人所有的投资是一个全职工作，你将会在未来迎接 挑战，正像我的好多员工将在未来迎接挑战一样。”
〃那么，我们今天讨论的结论就是：作为个人，我们只会投资自 己认为重要的投资。”我接过富爸爸的话题，说道，“你的很多员工 懂得投资对于自己重要性，但是还没有将这个问题看得非常重要。 他们还有其他一些自己认为非常重要的投资，需要将时间和金钱都 ^^投入其中。〃
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“很对，瞧瞧你爸爸和我的区别吧！你爸爸说房子是他最大的投 资，也就是说，对他而言，房子比股市的投资组合和房地产更为重 要。因此，他的大学学位和工作职位、头衔也比学习投资重要得多。
我将时间和金钱投入到自己认为重要的东西上面，他也将时间和金 钱投入到自己认为重要的东西上面。问题在于，现在失去了工作以 及大部分积蓄时，他才发现：自己原来认为重要的东西，在真实世 界中根本一钱不值^自己宽敞的房子，原来并不是真正的资产；
自己的大学学位和工作经验，并不能在真正的商业世界和投资市场 中给自己带来什么切实的帮助。真实世界与教育或政府世界截然不 同，他的投资在真实世界得不到任何回报。”
槠蓄无需多少财商
在〃富爸爸〃系列图书中，我已经介绍过三类不同的教育类型，
它们分别是：
学校教育
职业教育
财商教育
穷爸爸很好地接受了前两种教育，富爸爸则很好地接受了最后 一种教育，也就是财商教育。当《雇员退休收入保障法案》获得通 过的时候，富爸爸很快意识到这项法案并未能强调普及财商教育的 重要性。1988年，他还发现一些财务顾问在提供服务的时候丨利用 了法案的缺陷。结果，很多人还是依然如故，做着他们自己过去做 着的事情。到他们退休的时候，将不可能实现从2象限和3象限到I 象限的转变。
富爸爸再次拿起便签，看看上面中产阶层和富人各自认为重要 的东西。他指着“储蓄〃这个词问道：〃储蓄需要多少财商呢？〃
#不知道丨”我回答说，#我从来没有认真考虑过这个问题。” —一
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〃嗯，在我看来，储蓄根本不需要任何财商，我可以训练一只猴 子来储蓄。”富爸爸忍不住笑了，他接着说，“不过，还有那么多人 觉得自己聪明到可以储蓄，真的很可笑。任何人都可以找银行出纳 员，而如果他们自己不懂，出纳员甚至还可以替你签好存款单。这 有什么困难呢？储蓄也许算是一个明智之举，但是却无需多少财 商。〃
“你可以训练一只猴子储蓄，是吗？〃我觉得富爸爸说得有些过
分。
〃我想应该可以。”富爸爸笑着回答，〃看，我正是要借此指出很 多人的财商知识少得可怜。如果很多人连储蓄都有困难，那么当他 们从事更复杂的投资时，还会有多少机会？看看你爸爸，他是一个 很有学问和涵养的人，却不能让一个简单的冰淇淋专营店蠃利。他 是一位储蓄者，却不是一位投资者，更不是一位商人。他没有什么 商业投资。〃
“他感到自己上当受骗，不过事实上，他自己甚至读不懂一份财 务报表或者特许经营协议。”我接着说，〃本来，我想让他请你去看 看那个小店和账务，但是他的自尊心不会容许这样做。他说你没有 接受过大学教育，他从来不愿听你的建议。”
富爸爸摇了摇头，指着刚才写下的富人的投资，说道：“这些投 资都需要投资者接受过财商教育。不过，尽管你爸爸拥有大学学位， 他却从来没有接受过财商教育。”
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创立自己的企业 大量的房地产投资 私人普通股权基金 套利基金
个人短期资本经营者 私人会所 有限合伙
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接着，富爸爸指着中产阶层一栏说道：〃这个群体的投资，所需 要的财商教育非常之少。正像我所说的，我可以训练一只猴子储蓄，
然后训练它购买共同基金。事实上，每年都有些人在搞一场比赛。
他们让猴子选中一只股票，与他人事先选中的股票比较，结果发现 猴子选中的股票常常赢利更多。”
中产阶层
高薪职位 专业人士 房子
储蓄
退休金计划 共同基金
〃那也就是说，中产阶层没有成为富人，那是因为他们缺乏财商 教育，是吗？〃我问富爸爸。
〃嗯，他们中也有些人最终成了富人。”富爸爸接着说，〃不过，
由于没有经受过坚实的财商教育，他们用了大量艰苦的劳动获取了 不少财富，而且也用了大量的金钱来保持自己的富有；另一方面，
财商越低，你的财富面临的风险越大。因此，中产阶层主要关注储 蓄，而富人关注投资。中产阶层将大量资金投入自家房子，而不是 投资到房地产中。他们两者之间的区别就在于财商教育。如果中产 阶层接受了良好的财商教育，他们就会明白购置自己的大房子、储 蓄，这些才真正有风险，而投资房地产才是真正的明智之举。”
〃因而，我重建了自己的企业之后，就可以开始投资那些富人投 资的项目。”我指着富爸爸在便签上所写的富人的投资项目说道。
“你可以做你想做的任何事情，现在，我只是想告诉你，人们仅 仅在投资自己认为重要的东西。我的很多员工并不认为自己的退休 计划有多么重要，他们还想用自己的资金去做其他很多事情丨去做
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那些他们认为重要的事情。”富爸爸接着说，“如果你想投资那些富 人的投资，那么，我鼓励你还是继续对自己进行财商教育。如果你 有一个较高的财商，那么，对很多人来说充满风险的事情，对你而 言可能也就非常安全可靠；而那些对于穷人和中产阶层非常安全可 靠的事情，对你而言却风险很大。总而言之，你所认为重要的东西# 就是你最终将要投资的东西，决定权完全在你个人手中。”
一场巨大的市场危机，只会让接受财商教育有限的人畏惧不安。 一场巨大的市场危机，却有可能是拥有良好财商的人的致富良机。 正如富爸爸常常所说的：“如果你拥有良好的财务知识，就不必担心 市场的涨跌变化。相反，你只会为市场的涨跌变化而欣喜不已！
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第8章 问题的起因
《雇员退休收入保障法案》并非是即将到来的股市危机的起因。
《雇员退休收入保障法案》的获得通过、安然公司丑闻以及将来很多 大型公司的垮台，仅仅是更为严重问题即将出现的先兆。本章探讨 的就是这些问题背后的问题，我们如何开始彻底、全面地解决这些 问题。在本章中，我们将探讨隐藏在富爸爸预言背后的深层原因。
社会保险和医疗保险制度也存在问题。克林顿政府2000年的财 务预算报告声称：“在政府的信托基金中，没有包括将来会带来好处 的一些实际经济资产。”也就是说，政府最终承认，的确存在社会保 险信托基金亏空的问题。当然这些不过是我们的猜测，社会保险是 否仅仅只是庞氏骗局的修订版？
在当今的美国社会，每个雇员根据自己薪水标准，缴纳薪水的 了。65％；加上雇主的了。65％；总共15。39^用来支付社会保险和医 疗保险。每个雇员都希望自己退休之后，就会站到获取回报的起跑 线上。如果还有足够的雇员仍然还在“前门〃交钱，那么自己的退 休金就不存在问题。问题在于，因为人们的寿命在不断延长丨 越来 越多的退休者将等在#后门〃处准备拿钱。这样看来，缴费确定型 退休金计划是不是只有在前门人数多于后门人数的时候，才可以运
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转实施呢？
几十年以来，联邦政府挪用了社会保险金结余，也就是社会保 险税收入与支出之差，政府以联邦财政部公债的形式使用了这笔钱。 近年来，很多批评者指出，社会保险体系是一个骗局，信托基金中 已经没有钱了。另一方面，政府官员又在反驳那些批评者，否认现 行社会保险体系存在任何问题。2000年，当�
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