富爸爸大预言-第5部分

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他们一些人才开始意识到收益确定型退休金计划与缴费确定型退休　金计划原来大有不同。
很多人还在盼望，在祈祷股市将会一直攀升，共同基金和多元
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化的投资组合可以让他们免受真实世界的苦难。我很担心，这样一　个简单、幼稚的投资战略将不会给那么多人带来什么好处。即便实　施了所谓的多样化，一场巨大的股市危机也将会毁掉很多投资基金。　正如我们大家已经看到的，股市并不是追求安全者的天地。相反，　股市是追求自由者的乐园。不幸的是，很多追求安全的人并不了解　两者之间的区别。
可能由于动机听起来非常美妙，《雇员退休收入保障法案》获得　了通过。问题在于，这个法案本身以及后续的修正案都存在着缺陷。　这些缺陷永远无法与终生寻求安全的人们，到头来所发现真实世界　的股市将会带走自己的安全所造成的惊恐相提并论。法案本身对于　这种缺陷并没有考虑太多一一那些终生追求安全的人们，忽然发现　自己追求的所谓安全已经不复存在。
本书旨在为大家提供一些思路，不论真实世界中股市涨跌，我　们如何提早做好准备。无论股市的真实世界发生了什么，也就是家　庭、学校和企业等避难所之外的真实世界发生了什么，我们应该如　何做好准备，本书就是探讨这些问题的。正如诺亚在沙漠中打造了　方舟，现在，也许到了你在自己思想上开始打造一只方舟的时候了，　你现在还有时间打造。
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第4章　噩梦的开始
2001年11月30日，在《今日美国》财富版封面上有一位58岁　男士的大幅彩色照片。他头发灰白，双手在胸前交叉，显得聪慧而　又气度不凡。尽管他看起来很像一家大公司的实际上却不是丨　他只是安然公司的一位忠实雇员。安然公司的050和其他一些高层　管理人员自己攫取了成千上百万美元，而公司现在却倒闭了。
封面人物之所以是他丨而不像往常那样都是是因为这位　忠心耿耿的员工的401仏）计划里的资金丨已经由于股市崩盘、经济　低迷以及他所服务一辈子的安然公司倒闭而丧失殆尽。曾经有一段　时间，他们公司的股价上涨到每股100美元。他也曾经感到非常富　有，在退休金计划中购买了自己公司越来越多的股票。到了　2001年　11月30日，安然公司的股价跌至每股35美分，而且还在继续走低。
同时，他的401（0计划也由市值31；7万美元跌至当天的10万美元　左右。他开始感觉到丨自己有可能永远不能退休了。另一方面，他　已经快要耗尽自己一生最重要的资产一时间。在《雇员退休收入　保障法案》通过25年之后丨富爸爸的预言开始变成了现实。
2001年12月2日，《迈阿密先驱报》刊登了题为呼吁政府改革　401（10退休金计划的文章。文章的作者认为，我们制定了要求驾车
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者必须系安全带的法律，但是却没有出台要求投资者理智投资的法　律。我感到奇怪，为什么不要求我们的学校教育系统这样讲呢？
不久之后，几乎所有报纸、电视台、广播电台都在就这一事件　进行愤怒地抨击。一个地方广播电台播音员质问：〃政府怎么能让这　种事情发生？　”　〃为什么安达信会计公司不向股东们提出警告？　”　〃已　经准备退休的员工，将永远不能退休了。”　〃为什么安然公司的高层　管理人员占有了数亿美元，却没有给员工们留下任何东西？〃其他一　些电台丨甚至将安然公司破产案与恐怖分子发动的#911〃事件相　提并论。后来，我终于听到了电视台理智的声音：〃安然公司的破产　是个个案，但却不是一个孤立的事件。所有那些在退休金计划中损　失了数十亿美元的员工怎么样了　？其他数百家公司的员工也许没有　完全损失掉自己的资产，但是可能在股市损失了多年来的退休金积　蓄，他们怎么样了　？当他们得知自己的退休梦想可能永远无法实现　的时候，他们的感觉怎么样？他们现在对股市的信任是增加了还是　减少了　？投资者对股市的信心持续降低，这已成为一个日益突出的　问题。除了安然公司以及会计行业的造假之外，还有更为严重的问　题。〃
接着，一些电台和财务顾问又在老调重弹，〃如果员工多样化地　投资，那么这样的问题或许就能避免。”另外一个共同基金经理用他　那约翰^肯尼迪式的表情和波士顿口音上来说道：〃我们一直建议客　户进行多样化投资，为什么安然公司的管理者不建议自己的员工让　自己的投资组合多样化呢？如果那些员工的投资实现了多样化，那　么，他们或许就不会面临目前的问题。”
如果有人向富爸爸问及这个问题，他可能也会说安然公司事件　是一个特例，尤其是那些高层管理者的贪婪与明目张胆的腐败行为。　不过，富爸爸也懂得这并不是一个孤立的事件。最近几年，不仅仅　安然公司的员工蒙受了重大损失，包括福特、思科、可口可乐、施　乐、朗讯、联合I几父、玉则来、八丨3寺公司的员工，　也都有同样但不同程度的遭遇。如果有人问富爸爸如何评价安然公　司员工的处境丨如何评价所有投资股市的员工的处境，他可能会这
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样回答：〃他们的问题并不在于投资缺乏多样化，而是在于缺乏财商　教育和财务智慧，仅仅凭借多样化是不能解决所有问题的。”
整个2001年，到处都是令人震惊的新闻，比如恐怖分子对纽约　世贸大厦和华盛顿五角大楼的袭击。正当我们沉浸在这场悲剧和痛　苦之中的时候，安然公司、安达信会计公司的丑闻又出现在报章中。　甚至连正在阿富汗进行的战事，也没有像安然公司事件那样引人注　目。安然公司曾经被认为是美国第七大公司，现在却成了到目前为　止，美国最大的申请破产的公司。
在各种媒体追求轰动效应、连篇累牍的报道之中，公众很容易　丢掉最为重要的东西，因为真正的问题肯定不会写在头版新闻上。　在安然公司以及后来的世界电信公司的破产过程中，退休金改革的　许多缺陷之一丨就在2001年12月2日出版的《迈阿密先驱报》上　被提了出来。对我而言，比安然公司丑闻更为值得关注的是，一位　退休者向那些经常向报章写文章的注册财务顾问们提出的一些简单　问题。
问题：我是一位年届七旬的退休者，本来希望个人退休金　账户〔I尺X能够维持自己今后的生活。明年我将不得不退休丨　因此很希望能得到你们的建议。在好多年前，有人建议我将个　人退休金投资到共同基金上。有一段时间，的确情况不错，但　是，与很多人一样，我在近两年来损失惨重。我是否应该自己　承担这些损失，再将自己的钱投资到更安全但利息较低的储蓄　上去？
回答：有时候需要坚持自己的计划，现在就是这样。股市　的涨跌动荡是意料之中的事情，如果你是一位有好多年经验的　投资者，那么你自己就能够摆脱困境。股市大多数时候上扬，　很少像今天这样下跌。我理解你的痛苦，不过，296的利率和没　有增长这些不足以让你取消这些投资。
检查你自己的共同基金，确保它们都很稳定，并且注意学　习有关相对保守的成长收入基金。进取性基金往往有更大的不
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稳定性，所以这又被称为一种系统提取，运用起来非常有效。
你是否意识到了现有法律的缺陷之一　？你是否注意到这位70岁　的退休者所写的：“明年我将不得不退休，因此很希望能得到你们的　建议。”你是否注意到财务顾问的回答：“告诉你的基金管理人，通　过每月出让你的基金，来达到你要求的最小投资分布。”
卖家多于买家
正如我要说的，当世上很多人在品着咖啡，读着有关安然公司　事件的报道，认为安然公司的问题与己无关的时候，这位退休者的　问题就给了这些人一声当头棒喝，安然公司的问题其实是大家都要　面对的问题。20多年前富爸爸注意到《雇员退休收入保障法案》的　缺陷之一，就是要求退休者在70多岁之后，必须通过每月出让股　权，开始从市场上提出现金。现在，这听起来并不是什么大事情丨　但是正如我们大家所知道的，正是这些小事情决定了大事情的成败。
也就是说，根据法律，随着时间的推移，越来越多的人将被要　求通过出让股权来提取现金。与此同时，年轻职工则被要求购入股　权。现在，无需一个火箭科学家来寻找这个计划的缺陷。随着越来　越多的人的一天天变老，这个问题将变得越来越严重。也就是说，　当股市上卖家多于买家的时候，股票价格怎么能够上涨呢？
这个问题之所以重要，是因为很多人涉足其中。安然公司丑闻　的连锁效应将会从不同形式上影响数十万人，那么上面这位70岁的　退休者所提出的问题丨同样是由于连锁反应丨可能从不同形式上影　响着数千万、甚至数十亿人。
让我们从更大的范围上来分析这个连锁反应。日本曾经是世界　经济的一个发动机，它拥有勤劳、坚韧、节俭的人民，现在却处在　行将破产的边缘。这是他们的人民或者国家领导人的错误吗？也就　是说，如果世界上最富有的国家一美国经济停滞不前，世界上第　二大经济体^日本的经济又陷入困境，那么，这种连锁反应可能
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很快就变成轩然大波，这足以让生活在沙漠中的人也需要建造一只　自己的方舟。
在2001年12月2曰出版的《迈阿密先驱报》上，那位退休者　提出的问题似乎并没有引起多大影响，仅仅是因为在目前超过70　岁、依靠缴费确定型退休金计划生活的人毕竟还不是非常多。很多　人还享有收益确定型退休金计划，两种退休金计划在根据不同的规　则运作。而且，很多在1946年以前出生的人都曾经拥有高薪的工　作，在向婴儿潮中出生的人高价出售自己房子时又赚了一大笔钱，
而且很多人都拥有存款。因此，尽管这位退休者提出了这个最为重　要的问题，报纸的编辑还是把它安排在后面很不起眼的地方。
问题是，当数以百万计婴儿潮中出生的人开始从股市提取现金　的时候丨又会发生什么昵？股市还会像在20世纪90年代那样，每　年以1096、20^/0甚至3096的速度增长吗？如果你出生在1946年之　后，缴费确定型退休金计划中又满是股票、债券、共同基金，那么　从你的个人利益出发，我当然希望股市持续不断地上扬，但是，历　史往往不以人的意志为转移，它往往会打碎人们的幻想。
因为年龄超过70岁、拥有缴费确定型退休金计划的人很少，因　此这个计划的缺陷以及对市场的影响还十分有限。但是，到了　2016　年，第一批7　500万从婴儿潮中出生、大多拥有缴费确定型退休金　计划的人已到了　70岁，而且这个数字每年还在不断上涨。当富爸爸　多年前做出预言的时候，他不是用塔罗纸牌或者看茶叶渣这些稀奇　古怪的方法来占卜未来的。相反，他运用法律、时代的变化、市场　经验和人口老化现象做出了自己的判断。也就是说，他不是在猜测，
而是运用客观规律、历史和现实得出了结论。
供给与需求
对于股票、共同基金、债券或者诸如此类的有价证券，只要买　家多于卖家，价格就会上涨。在1990年到2000年之间，很多年龄　在30岁到50岁之间、在婴儿潮中诞生的人都纷纷进入股市，准备
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自己的缴费确定型退休金计划，因而出现了一个较长时期的股市上　扬。同样一次上扬发生在20世纪70年代，当时很多在婴儿潮中出　生的人刚刚离开家庭、大学，开始购置自己的第一处房子。如果你　经历过这个年代，或许还记得这场狂热已经不限于房地产业，当利　率突破20少。的时候丨紧随其后的就是一场恐慌和市场萧条。政府提　高利率的目的是为了延缓通货膨胀丨而导致通货膨胀的部分原因就　是7　500万在婴儿潮中出生的人进入了职场丨有钱消费。也就是说，
7　500万人购买任何东西都足以引起一场市场繁荣。相反的一面也是　如此，7500万人出售任何东西也足以引起一场大规模的市场萧条。　这是经济学的基本原理，也是由市场供求法则所决定的。
在未来若干年内，如果还没有统计清楚丨那么很可能在2016年　之内，人们将开始懂得股市并不会总是像20世纪90年代那样，以　年均2096的速度增长。不幸的是，数以百万计的雇员无法退出自己　的401（10计划、个人退休金账户〔I尺八八或者退出时已经为时已　晚。数以百万计的在婴儿潮中出生的人不能提早出售股票，即便他　们知道股市即将陷入危机，因为政府对于提前变现强征惩罚性税款。　他们只好不再提前支取，而是继续把股票留在市场观望，多样化投　资，将资金从一种共同基金转向另一种共同基金，寻求看起来更安　全的〃避难所〃。很多人已经意识到自己陷于财务困境，但是却没有　认识到许多法律缺陷所带来的全面影响。当这种认识刺激很多人时，　人们拼命挽救自己的退休金计划和生活，又会引起一场恐慌。不幸　的是，世上所有的多样化都不能挽救他们免受那样严重的股市危机　的影响。
沃伦，巴非特〔〕被认为是美国取虽有、取有智　慧的投资家，他认为：#多样化是无知者的保护伞，而对于那些清楚　自己应该怎么做的人说，这没有多少意义。”
需要指出的是，巴菲特的意思并不是说，不要进行多样化投资。　他曾经反复讲过自己从不进行多样化投资，也从来没有建议任何人　不要进行多样化投资。他只是简单地讲，多样化是无知者的保护伞。　也就是说，如果你不想多样化，就要接受财商教育培训。如果你没
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有接受过财商教育培训，而且也没有这方面的打算，那么就实行所　谓多样化投资吧！
富爸爸讲话更为直接，他可能会说：〃如果你在财务上一无所　知，那么就进行多样化投资吧！　1979年，他对我说：〃《雇员退休　收入保障法案》的缺陷之一，就是未能建议人们接受财商教育，福　特总统和国会改革了法律，但是没有让教育系统提供适宜的财商教　育，财务知识对于实施缴费确定型退休金计划的人来说非常必要。　另一方面，政治家们将财商教育工作留给了华尔街的金融家们。”
接着，富爸爸明显用一种更嘲弄的口气说：〃让华尔街的金融家　们提供财商教育，无异于请一只狐狸来喂养你的小鸡。如果狐狸聪　明，可能就会耐心地养肥你的鸡。狐狸竭尽全力，获取小鸡的信任。　通过提供华而不实的各种小册子、门类繁多的部门、经过训练很像　投资者的漂亮推销员，来照管他们。这些推销员都接受了训练，将　一种好像很有道理的金融界行话装饰成一些建议，比如：‘长线投　资，制定计划，选择家族基金、部门基金、小额成长基金、免税市　政公债丨保留20少。现金，投资房地产投资信托公司（只“丁幻、罗斯　个人退休基金（只0出I尺八3：！、债券展期、技术股、蓝筹股、新经济　等等，当然，还是要实行多样化，多样化丨再多样化。”，正如富爸　爸曾经向我指出的，〃退休金改革将会改变我们运用的词语，不过很　多人可能弄不懂新词语的涵义。”这样，狐狸微笑了，也知道小鸡非　常快乐。小鸡在新的避难所里感觉非常安全，他们拥有一份安全稳　妥的工作，将自己的资金放心地交给那些在财务上非常精明的人。　接着，看到股市在20世纪90年代不断上扬丨他们感觉自己也更加　明智、善于思考。他们认为自己的财务顾问正在照顾自己，将会让　自己致富，在严酷的外部世界保护自己免受伤害。
但是，到了　2000年3月，世界开始发生了变化。随着高新技术　泡沫的破灭，股市开始出现萎缩。电视评论员开始讲：〃股市将在下　个季度恢复反弹。”但是，下个季度来了又去了，股市的表现却依然　萎靡。电视评论员又说：〃股市将在下个季度恢复反弹。”财务顾问　也在说：〃要有耐心，长线投资，多样化投资。”小鸡们开始感觉更
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安全了些，他们知道自己在做一件充满财商智慧的事情，他们进行　长线投资、多样化投资，感觉股市的恢复反弹好像就在不远的拐角　处。
“9…11〃事件让股市一度受挫丨但是又很快恢复了反弹。再一　次，小鸡们对股市开始上涨更具信心。接着，安然公司破产案发生　了，突然之间，来自全美各地很多已经被养肥的鸡，开始在铁丝环　绕的“鸡舍〃所组成的避难所里不满地咯咯大叫。尽管声音响亮，　狐狸们还是继续说：〃要有耐心，进行长线投资，进行多样化投资。”　世界上最大的股市危机没有在安然公司破产后发生，原因之一就是　狐狸们还没有做好享用鸡肉晚餐的准备。他们知道，这些鸡还需要　经过好几年才能变得更肥一些，而且通过法律，小鸡们将不断涌入　股市，购买更多共同基金，实施多样化。问题是，一些小鸡开始变　得不安起来，提出了疑问，这些疑问就像前面那位70岁的迈阿密退　休者所提出的问题一样。这些疑问让那些装扮成标准投资者的财务　顾问，反复预演着销售员的回答：〃不要担心，快乐一点，还应购买　更多股票，多样化地投资。”
现在，我还想重申一下，〃长线投资，要有耐心，多样化投资〃　对于财商教育和投资经验都相当有限的人来说，这还算是一个很实　在的建议。需要强调的是，作为个人，你可以有三种基本选择。它　们是：
1。不做任何事情；
2‘遵循过去财务顾问提出的所谓多样化的建议；
3^接受财商教育。
选择什么是你个人的事情，不过，我推荐给大家的是长期接受　财商教育。到了现在，已有很多人加入到我们的行列中来了。
2002年2月，美联储主席艾伦。格林斯潘担心人们对股市和整个　会计行业缺乏信心，就向全国发表讲话，谈到了需要给学校孩子进　行财务知识教育。他知道，如果人们对于股市失去信心，那么大家
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知道的所谓资本主义就会遇到麻烦。如果没有投资者的资金，经济　就会开始崩溃。也正由于那个顾虑，他在国会发表演讲，认为需要
给美国的孩子们进行财商教育。美联社在2月6日的一篇报道中提　到：
最好能在小学和中学向孩子们教授基本的财务概念。格林　斯潘说，一个好的数学基础，可能会提高财务知识，〃帮助年轻　人避免做出会搭上好几年时间和精力的不当财务决策。我的个　人经验是，数学能力包括数字处理和基本概念的理解能力，这　些将会促进人们掌握那些支配我们日常决策的更抽象、量化的　各种联系。〃
刚刚看完了那家财经电视台对于格林斯潘国会讲演的直播，就　看到那家电视台的主持人在采访一家规模庞大、闻名遐迩的共同基　金公司总裁，问他如何评价格林斯潘的演讲。他说：“我完全赞同格　林斯潘先生的观点，我们的确需要学习财务知识，财务知识意味着　多样化，多样化，还是多样化。”
#谢谢你精辟的建议！〃电视台主持人对那位著名的共同基金的　总裁说丨〃如果我们打算给孩子们教授财务知识，我们就必须教他们　多样化。〃
如果富爸爸健在，他一定会说：〃艾伦，格林斯潘并没有说7多　样化’丨艾伦。格林斯潘在呼吁需要在学校进行财务知识的教育。格　林斯潘是说为了我们国家的发展进步，财商教育是世界第一的国家　保持自己实力的关键。”富爸爸或许还会说：“财务知识并不就是指　多样化，这两个概念相去甚远。将财务知识与多样化混同起来，是　狐狸教育小鸡的另外一个例子。”
并不是所有身在商场的人，都是想要永远购买自己产品和服务　的消费者。对于共同基金经理或者财经电视台的老板来说，也是如　此。你或许还没有发现，这家财经新闻电视台的主要广告客户都是　些共同基金拥有者。因此，他们自然会让一家共同基金的经理评论
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艾伦。格林斯潘发表学习财务知识的呼吁丨而不会请沃伦^巴菲特来　做评论丨他从来不做电视广告丨因为他认为完全没有必要。沃伦。巴
4巨特自己的共同基金…861^11丨代只3　士3奴3丫…也许是美国取为昂
贵的共同基金丨仅仅因为它的优异管理和成功。巴菲特的共同基金　是如此的成功和昂贵，以至于大家都明白，他告诉投资者不要再投　资自己的基金，因为连他本人也认为自己基金的价格过于昂贵。如　果他告诉人们不要投资自己的基金，他显然也无需在任何财经新闻　电视台做广告，这也可能是电视台没有请他评论格林斯潘讲演的原　因。电视台邀请的是些会付给自己广告费的客户，前面那位被邀请　的总裁自然要说些对自己共同基金最为有利的话。
如果富爸爸还健在，他或许会说：“一位共同基金经理会建议你　投资多样化，就像一位二手车推销员会说‘不要仅仅买一辆车，还　是多买几辆。当你驾车出行时，从来不知道车子可能会拋锚，如果　这样，你就没法去工作。因此不要冒险仅仅购买一辆汽车，还是分　散风险丨购买6辆汽车丨然后在你退休前40年里每月向我们缴付车　款。’’丨我问你丨什么样的推销商不希望数以百万的消费者那样呢？　我们大多数人不会购买6辆汽车以避免乘车出现问题丨因为我们很　多人都已经接受了更好的教育。不过，如果谈到金融工具，比如股　票、债券、共同基金，很多人就对它们的区别茫然无知。因此，富　爸爸认为缺乏财商教育，就是那次退休金改革的重要缺陷之一。
由于这次改革，财务顾问成为发展最迅速的职业之一。教师、　家庭主妇、前房地产代理商、保险推销员、退休者、管道工、消防　队员等都来接受为期三天、三周或者六个月的培训课程，他们忽然　都有了资格对你未来的财务安全提出建议。
正如富爸爸所指出的，整个财务顾问行业存在的主要问题是有　些财务顾问并不称职。一方面，很多财务顾问是接受了很好教育的　专业人士　；另一方面，很多财务顾问却没有接受过相当的训练和教　育就来提出财务建议，这些财务建议可能会影响到一个人的财务未　来和财务安全。财务顾问行业十分混乱，因为技术变化相当大，更　不要说补偿方式也在不断变化。当你的财务顾问因为向你出售某些
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东西而获得报酬时，你真的会感到很舒服吗？因此，投资者还是要　擦亮眼睛，小心谨慎。仅仅因为某个人自称是财务顾问，这并不意　味着他们就懂得关于财务规划的所有事情，更不要说投资了。正如　富爸爸所认为的，缺乏专业训练正是那次退休金改革的重大缺陷之　一，因为很多人现在往往是从那些比自己更贫穷、更缺少教育的人　那里寻求所谓的财务建议。
2002年5月5日，《华盛顿邮报》商业版讨论了一个非常热门的　问题，文章的题目是《何时聘请一位懂行的财务顾问》，副标题是　〃财务顾问队伍在未加管制的市场急剧膨胀〃。文章指出：
调查表明，财务顾问行业发展迅速，来自不同职业的人正　在涌入这个未加管制的市场，向人们提供服务。而且，可以预　言随着庞大的在婴儿潮中出生的这一代人，不断被无情的岁月　推向退休乃至死亡，更多的人还会被吸引到财务顾问队伍中来。
羽翼丰满的财务顾问来自一些不同渠道，以3。95万注册的　财务顾问机构（（^！^）就是其中之一。财务顾问要求必须参加　考试，接受继续教育和课程培训。财务顾问收取酬金〔比如按　服务小时付费、一次性付费或者根据管理资产额的百分比付　费）、佣金或者将前两种方式结合起来。
另外一个组织的成员只需要缴纳会费就可以了，那就是已　经有16年历史的国家个人财务顾问协会（…/^^八）。
文章接着推荐了两个网站，作为寻找个人财务顾问的参考。这
两个网站分别是^由国豕个人财务顾问协会主办的切^！^1丨113｜3丨3，，　以及由财务规划协会^　^1110。7101（11　^1（111X1171^　^5　50010；11071〕主力、的
财务顾问领域的快速发展，是对社会上投资培训和咨询需求的　必然反映。我们还是再次重申这个重要论断：退休金改革的最大缺　陷之一丨就是未能告诉我们的教育系统^财商教育不再是可有可　无的选修课，而是必修课。
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这个缺陷曾经让富爸爸极度震惊，对他而言，国会在法律调整　之后，没有要求学校教授基础财务知识，这简直就近乎犯了读职罪，　比安然公司丑闻中一些人的行为还要严重。当国会通过了那个法律，　将对公众进行财商教育的工作留给了正在金融市场工作的人时，富　爸爸就感到情况非常不妙。当那个法律获得通过的时候，富爸爸意　识到国会中的很多人其实完全明白自己做了些什么。很多领导人明　白，他们一定要将无数员工自己辛苦赚来的数万亿美元，拱手交给　那些操纵金融市场的人。
不过，我需要再次澄清，富爸爸并不反对投资股市，也不反对　或多或少的委托投资。富爸爸生气的是，像穷爸爸那样的教师，竟　也完全不明白国会所做的事情。富爸爸反对使用花招和缺乏正规的　财商教育，在他看来，将财商教育的工作交给那些从公众的财务无　知中牟取私利的人，就是一种犯罪。
现在，无数职业财务顾问、股票经纪人、房地产代理商、保险　代理商、会计师、律师都在通过兜售投资建议来赚钱。令富爸爸担　心的是，从事这项咨询业务的人大多并不是投资者，他们不像真正　的投资者那样完全依靠自己的投资生活。他一直提醒儿子迈克和我，　很多提供投资建议的人大多都是一些推销员，他们为了得到佣金、　薪水或者酬金而工作。正是这些推销员在为金融机构提供财商教育，　而且，显然他们很多人只会说金融机构讲什么、提倡什么，否则他　们就会丢掉饭碗。我们吃惊的是，为什么有数以百万计的人，而且　这个数字还越来越多，都在为自己将来的财务安全担忧。他们变得　越来越缺乏安全感，因为他们接受的不是公正的财商教育，而是由　推销员扮演的从自己销售角度进行的财商教育。正如富爸爸常常所　说的：“这些推销员之所以常被称为经纪人，就是因为他们在经济上　往往不如我们。”
沃伦，巴菲特曾经这样评价来自华尔街的财务建议，他说：〃华　尔街是那些开着自己豪华的劳斯莱斯汽车的人，接受乘坐地铁者建　议的地方。”
当然，我还是要澄清一下，我本人非常喜欢那些向我提供金融