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投"基"取巧-第9部分
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2查询
银行是把你存到银行卡上的钱在申购成功后转到基金公司的个人账户上，申购成功后（申购的次日或第三日）你的银行卡上的那笔资金就没了，而基金账户上的基金份额就有了；你可以通过电话或网站到该基金公司查询相应的账户基金情况。（初次网站查询的密码通常是身份证的后６位，或者是你预先设定的密码，一般基金网站的页面上会有提示）
3赎回
当你需要钱的时候，就可以申请赎回从而把基金份额变成银行卡里的资金。赎回的份额通常是100或500的整数倍就可以；如果剩余的基金份数少于一定量（通常是500），必须一次性全部赎回（如果此时没到利润结算日，基金公司也会把你应该得的利润全部转结给你），可以通过银行柜台、电话、网站等方式进行。赎回也是Ｔ＋2或Ｔ＋1到帐，也就是一般要在1～2日之后才能拿到钱。
4基金转换
基金转换就是把某个基金按当时价格转成同一个基金公司的其他基金，因为开放式基金除货币基金外其申购和赎回都有相对比较高的手续费，一进一出要损失很大比重的利润，而一般基金公司为了把投资者的资金仍然圈在自己的基金公司内，都通过基金转换这个形式提供相对比较少的手续费优惠。
很多投资股票的人现在把货币市场基金作为资金避风港、蓄水池。而投资股票基金就是间接投资股票，风险也比较大。所以很多基金公司最近纷纷推出自己的货币基金很有道理！我们投资者也可以利用这个方式，在股票市场行情向好的时候把货币基金转换成股票基金，在行情走低或者市场迷茫的时候换成货币基金以逃避风险。
货币市场基金买卖的诀窍
在股票市场相对低迷的情况下，货币市场基金以银行活期存款的流动性以及高于１年期定期存款税后利率的收益还是有一定吸引力的。投资者在选择货币市场基金时，应该注意几个方面。
1要注意基金收益率的波动情况
一般来说，波动越大的基金说明基金买卖券种或央票的频率越大，货币市场基金一般会卖出获利的券种，而对亏损的券种通常采取持有到期的策略。卖出获利的券种虽然会短期内提高货币市场基金的收益，但不利于其长期收益的增长。
2注意基金设立时间
新基金成立后从开始投资运作，建仓完毕到组合收益达到市场平均水平，需要一个过程。如果在利率不断上升的环境下，新基金可以购买收益率较高的券种，这种建仓损失很小，甚至可以忽略，而在一个利率不断下降的过程中，新基金只能购买收益率相对较低的券种，这种建仓损失就要考虑在内。我国货币市场工具收益率不断下滑，从收益的角度来看，选择申购一只成立有一段时间、业绩相对稳定的货币市场基金对投资者也许是一个更明智的选择。
3把握买入时机，灵活转换
按照现行银行划款系统和基金计息方式，投资者第Ｔ日在代销机构（银行和券商）申购货币市场基金，T＋1日确认并开始享受每日基金投资收益。需要强调的是，这里的Ｔ＋1都指的是交易日，因此，投资者要坚决回避在法定节假日前一天申购货币基金。此外，由于货币市场基金申赎没有手续费。因此，可以在货币市场基金之间灵活转换。
4选择规模较适中的货币市场基金
规模大的货币市场基金在银行间市场投资运作时，具有节约固定交易费用、在一对一询价中要价能力强等优势，抵御赎回负面影响的能力相对较强。但规模过大可能导致基金无法买到合适的投资品种进而影响其收益水平，因此，投资者应更多关注规模适中、操作能力强的货币市场基金。
5其他因素
如基金组合平均剩余期限和期限结构、持券结构和回购杠杆比例等也是投资货币市场基金要考虑的重要参考指标。当预期未来市场利率上升时，组合平均剩余期限长、剩余期限时间长的资产跌幅更大，投资者应尽量暂时回避这种类型的货币市场基金。反之，则可以选择这种类型货币市场基金。如果利率比较平稳，在两个收益相同的货币市场基金中，应该选择平均剩余期限短、剩余期限时间短和回购比例低的基金，这类基金收益增长的潜力相对较大。
购买货币市场基金的误区（1）
一些新基民往往一听说货币市场基金收益比定期储蓄高，又和活期存款一样存取方便，于是便打算将手中的存款全部投资货币市场基金。因为对于基金缺乏了解，很容易走入以下几个误区：
1盲目听信银行员工
如今各银行都在打“为客户理财”的牌子，但实际上很多都是为了推销产品和完成存款任务，为达到这两个目的，有的银行员工会隐瞒一些基金产品的实际情况甚至有意误导客户。这就要求广大投资者掌握一些开放式基金的投资常识。货币市场基金属于开放式基金的一种，投资者可以关注银行、基金公司在各大报刊上发布的销售公告和消息，或采用登录银行网站、拨打服务电话等形式进行了解。另外，由于各货币市场基金由不同的银行发售，各家银行肯定都说自己发售的基金好，这就更是要求投资者掌握各基金的大体收益情况，做到货比三家，优中选优。
2只认新货币市场基金
货币市场基金和其他开放式基金一样，投资者可以在发行时认购，也可以在开放之后进行申购，货币市场基金没有“基金净值”，只有“7日年化收益率”，并且申购费率和认购费率无差别（均免），购买和赎回也不收手续费，在价格和手续费上，新基金和老基金是一样的。不过，购买新基金有一个认购期，收益是按活期存款计算的，这样就不如买老基金合算了；另外，新基金没有经过市场检验，收益情况还是个未知数，从这个角度来说，还是买业绩好的老货币市场基金更令人放心。
3把其当成长期投资工具
货币市场基金主要是投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品，这就决定了它不可能像股票型基金那样会有“暴利”收益。货币市场基金投资者主要是看中它的流动性，而不是它的收益，但有的投资者却只看中收益，忽略了流动性优势，把货币市场基金当成了长期的理财工具。当前，人民币理财等高收益理财产品越来越多，这些产品可以说比货币市场基金更稳妥，收益也更高。所以，有长期投资意向的投资者，不应只认货币市场基金一条路，在保持稳健的前提下，应积极选择收益更高的理财方式。
4只到网点购买
许多人认为只有到银行网点才能办理货币市场基金的开户、认购、申购、赎回等手续，其实现在金融服务不断完善，工商银行、招商银行（资讯 行情 论坛）等金融机构相继推出了网上基金业务，只要开通网上银行，坐在家里便可以自助购买货币市场基金。其操作程序非常简单，登录网上银行后，点击“网上证券”下的“网上基金”，然后就可以即时办理基金公司账户和交易账户的开户以及认购、申购、赎回、销户、资金划转等业务。其特点是可以随时购买，这比传统的零存整取合算多了。网上购买基金省却了到银行排队的麻烦，在网上自助开立各大基金公司的账户均是免费的，网上买基金可谓多快好省。
5只关注7日年化收益率
目前，国内货币市场基金日常披露的业绩数据主要有7日年化收益率和每万份收益。在考查货币市场基金的收益情况时，不能仅仅关注7日年化收益率。原因是：
货币市场基金的每万份收益就是把货币市场基金每天运作的收益平均摊到每一份额上，然后以10000份为标准进行衡量和比较的一个数据。而7日年化收益率就是货币市场基金公布日之前的7个连续自然日每万份基金份额平均收益折算的年收益率。这两种指标都是衡量货币基金的收益标准。每万份收益在基金出现大宗交易或者赎回的时候变化得最明显，而7日年化收益率则是7天内收益情况的一个平均值。即使近7日年化收益率一样，也不意味每天的每万份收益会一样。
投资者真正要关心的应是每万份基金单位收益，它所反映的是投资者每天可获得的真实收益。这个指标越高，投资人可获得的真实收益就越高，而7日年化收益率与投资者的真正收益仍存在着一定的距离。尤其需要注意的是，7日年化收益率仅仅是基金过去7天的赢利水平信息，只是一项短期指标，波动频繁。若参考年化收益率，应尽可能从一个大的时间范围去考察并选择收益稳定的货币产品。
购买货币市场基金的误区（2）
投资一“点”通
销售网点（包括直销中心和代销网点）受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表销售网点确实收到了认购申请。申请是否有效应以基金注册登记机构的确认登记为准。投资者可在认购后T＋1日到销售网点查询最终成交确认情况和认购的份额。
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货币市场基金的投资风险
在发达的海外市场，货币市场基金与银行账户挂钩，投资者可像管理活期储蓄账户一样投资该基金。目前国内市场货币市场基金的流动性还难以同活期存款相比。除招商现金增值基金在赎回时资金可T＋1到账外，其余货币基金都只能T＋2到账。这意味着投资者无法像银行存款那样方便提现。
此外货币市场基金本身也存在一定投资风险。专家分析，这主要体现在：
一是投资品种集中于央行票据的风险；
二是流动性风险；
三是利率风险。
在货币市场基金招募说明书中也有提示：当出现利息大幅度波动和巨额赎回的情况下，将根据市价法对资产净值进行调整，届时出现负收益是可能的。
目前货币市场基金竞争激烈，有的基金可能牺牲部分流动性来争取高收益。目前中国仍处在加息预期十分强烈的时期，这会加大一些激进的货币市场基金的风险。
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＇专家支招＇理财专家教你投资货币市场基金
基民提问：2006年我有一笔长期不用的资金，本打算购买国债，但当时凭证式国债非常紧俏，后看到银行正在热销货币市场基金，于是便买了一只新的货币市场基金。可1年多后实际收益不足2％，基本与1年定期储蓄相当。是我选的货币市场基金业绩不好，还是不该投资货币市场基金？
专家支招：货币市场基金以收益等于或高于一年定期储蓄，而灵活性又接近活期的独特优势吸引了广大投资者，但货币市场基金并非和储蓄一样随便一买就万事大吉，更不是任何人、任何资金都适合买货币基金。投资者在实际操作中可以参考以下四项原则。
1买旧不买新
货币市场基金和股票型基金不同，股票型基金在发行时的认购费率一般比买老基金的申购费便宜，而货币市场基金的认购、申购和赎回均没有任何手续费。所以买新货币市场基金不占任何优势。同时，货币市场基金经过一段时间的运作，老基金的业绩已经明朗化了，可新发行的货币基金能否取得良好业绩却需要时间来检验。另外，新货币基金一般有一定时间的封闭期，封闭期内无法赎回，灵活性自然会受到限制。因此，购买货币基金时应当优先考虑老基金。
2买高不买低
受运作水平等因素影响，各货币基金的收益情况也有一定差距，这就需要投资者对货币基金进行综合衡量。投资者可以通过晨星、和讯基金等网站查询所有货币基金的收益率排行榜，或者查询各货币基金的历史收益情况，尽量选择年收益一直排在前列的高收益货币基金。
3就近不就远
并不是所有银行网点都能买到货币基金，因本身货币基金的收益与银行储蓄的差距不是太大，所以购买货币基金要考虑时间成本，就近购买，也可以开通网上银行。
4就短不就长
货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，对于1年以上的中长期不动资金，则应选择国债、人民币理财、股票型基金、配置型基金、债券型基金等收益更高的理财产品。
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＇案例精解＇货币市场基金投资案例
聪明的懒人现在越来越多了。很多人每月赚得多多却懒得打理，全部留在工资卡里“睡觉”。好多钱在卡里躺了半年以上，只有活期储蓄利息，还要缴所得税。早知道，半年前就存定期了！
可是对定期存款，聪明的懒人又犹豫了：存1年定期，说不准什么时候要用钱；存3个月定期又不甘心，其实目前有较好的办法，就是买货币市场基金。
目前市场上已经有7只货币市场基金，年收益率都要高于银行活期储蓄利率。如通过网络或电话买卖，就可轻松地让“睡觉”的钱动起来。
小雨的月收入3 000元，除去必要的开销，理财专家建议小雨可以拿出1 000元定期定额购买开放式基金。如果小雨从现在开始参加定期定额计划，每月投资1 000元购买货币市场基金，按目前货币市场基金平均收益率25％计算，3年后小雨投资的本利收益将达到约37500元，5年后将达到约64000元，10年后将高达136000元，而以前享受的却是0576％的活期储蓄收益（税后）。
指数型基金及其优点
指数型基金投资举要
指数基金是一种拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成分股，力求股票组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场平均收益率。
指数型基金有以下优点：
一是指数基金的操作简单
从理论上讲，指数基金的运作方法简单，只要根据每一种证券在指数中所占的比例购买相应比例的证券，长期持有就可。
二是指数基金费用低廉。这是指数基金最突出的优势。费用主要包括管理费用、交易成本和销售费用三个方面。由于指数基金采取持有策略，不用经常换股，这些费用远远低于积极管理的基金，这个差异有时达到了1％，将对基金收益产生较大影响。
三是指数基金的业绩透明度较高。投资人看到指数型基金跟踪的目标基准指数涨了，就会知道自己投资的指数型基金今天净值大约能升多少。所以很多机构投资人和一些看得清大势、看不准个股的个人投资者比较喜欢投资指数型基金，不必再有“赚了指数不赚钱”的苦恼。
四是有效规避非系统性风险。与其他基金相比，指数基金的优点首先在于能够有效规避非系统性风险。一方面，由于指数基金广泛地分散投资，任何单个股票的表现发生波动都不会对指数基金的整体表现构成大的影响；另一方面，由于指数基金所盯住的指数一般都具有较长的历史可以追踪，因此，在一定程度上指数基金的风险是可以预测的，这就使指数基金自身就能够避免遭受到不可预测的风险。
因此，从长期来看，指数基金投资业绩优于其他基金。2006年，市场上的指数基金以平均12587％的年累计净值增长率成为最赚钱的基金品种。这种基金不会对某些特定的证券或行业投入过量资金。它一般会保持全额投资而不进行市场投机。
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交易型开放式指数基金
交易型开放式指数基金是以追踪某一特定指数（简称“目标指数”）走势为投资目标，通常采用一揽子股票进行申购赎回，基金份额在证券交易所上市交易的特殊形式的开放式证券投资基金。是以被动的方式管理、同时又可在交易所挂牌交易的开放式基金。投资者可以如同买卖单只股票一样简单地买卖，并获得与该目标指数基本相同的报酬率。
对基金份额，投资者可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行方便的交易。另外，它又可以像开放式基金一样申购、赎回。不同的是，它的申购是用一揽子股票换取份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金。这种交易制度使该类基金存在一二级市场之间的套利机制，可有效防止类似封闭式基金的大幅折价。交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值，即“单位基金资产净值”。
自1993年在美国推出后，迅速在美国乃至全球发展起来。1999年到2004年，在亚洲地区快速发展：香港地区在1999年发行第一只产品盈富基金，发行规模高达43亿美元；台湾地区2003年推出第一只产品，市值由1亿美元增至13亿美元。
我们可以从表7…1了解到与普通的开放式、封闭式基金相比有其独特的优势：
表7…1开放式基金和封闭式基金的优势对比
项目封闭式指数基金传统开放式指数基金交易型开放式指数基金
对标的指数
的跟踪误差较小较小最小
组合透明度低，每季公告持
股前10名低，每季公告持
股前10名高，每日公告投资组合
交易便利性较高，可盘中
实时交易较低，每日只能按
“未知价”法申购赎回高，既可盘中实时交易，又可申购赎回
交易价格按市场成交价格，
存在较高折价率，
目前平均20％按日终基金
份额净值申购赎回按日终份额净值买卖按市场成交价格市场价格与基金份额净值高度一致
套利机会无无有
资金效率T＋1日T＋5日内投资者可通过灵活的交易机制实现资金T＋0回转。
交易费用≤约 ≤
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指数型基金的投资
如何投资指数型基金
指数基金是一种被动式投资，选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。
随着国内指数基金的数量逐渐增多，投资人开始面临这样一个问题：是选择被动式投资的指数基金，还是主动式投资的积极管理型基金？
投资指数基金最大的优势在于成本较低。由于指数基金经理用不着积极选股，所以指数基金的管理费用相对较低。同时，因为指数基金采取了购买并持有的策略，不用经常换股，所以基金买卖证券时发生的佣金等交易费用也远远低于积极管理的基金。此外，跟踪同一指数的两只基金，收费水平可能不同；而涵盖同一市场层面的两只基金，也未必会用同一种指数作为基准。美国市场的指数基金平均管理费率约为018％~030％。
除了成本较低以外，对许多投资者而言，指数基金还有一个优势，就是指数基金提供的投资方式最为方便简单，可以避免使投资者的投资为表现差劲的基金经理所累。投资者无须担心基金经理是否会改变投资策略，因为指数基金经理根本不需要自行选股，所以谁当基金经理并不重要。所以，投资者不需要像那些积极管理型基金的持有人那样，时刻留意基金的风吹草动，例如投资团队是否发生变动，基金经理是哪位，他是否胜任等等问题。
每个市场都有赢家和输家。总体而言，投资者就是市场，其投资的平均回报就是市场的平均回报。投资指数基金就如同投资于整个市场，理论上得到的也是所有投资者平均得到的回报。也许你会认为有些运气好或者才能杰出的基金经理可以跑赢大市，因此希望基金经理以其独特的方式投资而不是根据指数来挑选股票或债券，那么积极管理的基金就是你的选择。而这意味着你必须充分相信基金经理的能力。
事实证明投资大师沃伦·巴菲特极力推崇的指数基数的确身手不凡。在截至2005年12月31日以前的20年里，美国共同基金的年平均收益水平只有39％，明显低于标准普尔500指数同期119％的平均年化收益率。可以说，正是依靠指数基金优良的业绩以及美国长期牛市带来的财富效应，指数基金的长期投资者在过去20年获得了丰厚的回报，指数基金也得到了广大投资者的广泛认同，成为美国共同基金市场的主要品种。
在国内基金市场上，指数基金也同样表现优异。拿2006年来说，尽管A股市场行情火爆，但绝大多数中小投资者却没有真正分享到牛市带来的丰厚回报，赚了指数没赚钱。而与此形成鲜明对照的是，指数基金成为本轮行情的最大受益者。2006年指数基金平均净值增长率超过股票型基金近4％，指数基金整体业绩胜出。
如何挑选指数型基金
指数基金是一项省心的投资，投资者不用担心基金经理忽然改变投资策略或者基金经理的更换，因为指数基金是跟踪某个特定的指数，属于被动投资，基金经理变动对其影响没有主动投资的基金大。因此，不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者，指数基金可能会是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注以下几个方面：
1指数所代表的股票投资价值，选所跟踪指数表现优越的基金
（1）评估现有指数的市场品质。目前境内历史较长的指数有深证100、道中88、上证180、中标300及新华200指数；新生代指数有沪深300、上证50和巨潮100。2005年以来股市3个上涨阶段，深证100和沪深300表现强劲，其次是中标300、巨潮100和。
要对某只指数基金的风险及可预期回报与其他指数基金的差异做出评估，首先要知道其跟踪的是什么指数。从国内的情况看，天同180指数化投资部分主要投资于组成上证180指数的成分股票；博时裕富基金的标的指数是新华富时中国200复合指数（75％新华富时中国200指数＋25％新华富时中国国债指数）；融通深证100指数基金跟踪的是深证100指数。
（2）看跟踪指数的误差。对于主要投资于指数的基金，其跟踪的指数很大程度决定了基金的收益和风险特征，应将跟踪误差当作重要指标。通过考察指数在不同市场情况的表现，投资者可以大概了解指数基金的表现。例如华安180和天同180主要跟踪上证180指数，易方达50主要跟踪上证50指数。举例说，假设指数涨了20％，但是跟踪误差偏离了5％，这样可能你只赚了15％，相当于少赚了5％。
某指数基金取得超出跟踪指数20％的业绩，实际只能算是1只主动性股票基金，而不能看做被动性指数基金。只有既能较好地控制跟踪误差范围、又能取得超越标的指数业绩，才能算优秀的指数基金。
2选择管理能力好的基金公司
国内许多指数基金为增强型指数基金，在主要进行指数化投资之外，还会进行一定的主动投资。这部分投资受跟踪指数以外的因素，如基金经理的投资策略、择时能力等影响。充分了解主动投资部分的比例大小，投资者可以更清楚了解基金的特征。选择指数标的、降低跟踪误差、减少交易操作等，需基金公司有较强的管理能力。目前境内已有10家基金管理公司推出了指数基金。其中华安、易方达、融通各管理两只指数基金，经验相对丰富。
3选择费用较低的基金
由于指数基金大部分进行被动投资，其费用水平一般比同类基金低。国内的指数基金之间，费用水平稍有差异。基金费用是最终从收益中扣除的，投资者应充分考虑费用因素，选择其他因素相同下，费用较低者。
4选分红回报能力强的基金
指数不可能总是上涨，牛短熊长是证券市场规律之一。指数基金的被动性投资特性，似乎让它无法主动规避市场风险。其实不然，通过在市场高位兑现赢利进行分红，指数基金能有效减少熊市阶段所遭受的损失。对喜欢落袋为安的投资者来讲，1只分红纪录良好的指数基金是不错选择。
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＇专家支招＇专家教你如何投资指数型基金
对于指数型基金的投资选择，基金理财专家表示，投资者主要应考虑几个因素：
第一，看指数是不是具有很强的赢利能力，也就是指数所代表的股票投资价值；
第二，指数基金跟踪指数的偏离度，偏离度越小，跟踪误差越小，其有效性越好。
举例说，假设指数涨了20％，但是跟踪误差偏离了5％，这样可能你只赚了15％，相当于少赚了5％。
分析认为，相对于市场平均近28倍的市盈率，50成分股目前只有不到20倍，相对估值较低；市场资金结构的变化，大规模的机构投资者成为市场主流，在巨资面前，传统概念的大盘股已经失去了“大”的意义，股价弹性大增。上证50指数的成分股多数是大盘蓝筹，代表了中国股市的核心资产，具有很高的资产质量和赢利水平。
专家也同时提醒投资者，从指数基金本身的特点来看，产品更加适合于进行长期投资，投资人应在对产品进行了充分的了解后进行资产配置。
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＇案例精解＇指数型基金投资案例
35岁的王先生夫妇都是教师，每月收入不下万元，家里刚买了一套两居室的二手房，还准备再买辆车。目前两人的积蓄6万元都存在银行里，但王先生不甘心只赚那点可怜的利息，买股票又怕被套，想要投资基金，但又不知购买哪种类型的更好？
由于王先生夫妇收入稳定且预期良好，因此风险承担能力较强，可以较大的风险来追求较高的回报，所以，基金经理建议，像王先生这样缺乏理财经验和时间的投资者，投资于指数基金是个可行的选择。
为此，基金经理向王先生推荐了易方达上证50指数基金。截至2007年1月9日，易方达上证50指数基金累计净值突破2元，易方达50指数基金2006年的累计净值增长率为12674％，超越了大部分主动型股票基金。
案例点评：
指数化投资有较好的获利机会，原因是：
一方面相对于市场平均近28倍的市盈率，50成分股目前只有不到20倍，相对估值较低。
二是大规模的机构投资者成为市场主流，传统概念的大盘股已经失去了“大”的意义，股价弹性大增。
三是在传统观念中，大盘蓝筹被笼统地划归为没有好的成长性的价值型股票，但实际上，股上市公司中的大市值股票成长性一点也不比小盘股差，而且这种成长预期清晰并持续。
四是市场恢复融资功能后，一大批诸如中国人寿、中石油、###等巨型航母将陆续登陆股市场，这些股票基本上可以确信将被调入50指数成分股，在大盘走牛过程中，巨型公司股票势必成为推涨大盘的主动力。
可以说，牛市中指数基金�
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